Kreditsuchende, die sich mit einem Darlehen den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen wollen, benötigen spezielle Kredite für die Baufinanzierung. Ein Ratenkredit kann hier nicht mehr genutzt werden. Baufinanzierungen stehen als langfristige Darlehen zur Verfügung, die Laufzeiten von mehr als 30 Jahren aufweisen können. So ist es möglich, auch große Kreditsummen von 200.000 – 300.000 Euro zu finanzieren und so eine Eigentumswohnung, ein Häuschen im Grünen oder ein Reihenhaus in der Stadt zu bezahlen. Die Baufinanzierung wird zumeist über klassische Annuitätendarlehen angeboten. Diese Darlehen weisen eine feste Zinsbindung von 5-20 Jahren auf. Während dieser Zeit bleiben die mit der Bank vereinbarten Darlehenszinsen konstant und unveränderlich. Gleiches gilt für die monatliche Annuitätenrate, die sowohl einen Zins- wie auch einen Tilgungsanteil enthält. Alternativ zum Annuitätendarlehen können auch Bauspardarlehen in Anspruch genutzt werden. Bausparen hat dabei den Vorteil, dass bereits mit Abschluss des Bausparvertrages ein Zinssatz fest vereinbart werden kann. Für die Nutzung des Bauspardarlehens ist jedoch die Zuteilungsreife des Vertrages nötig, die erst bei Erreichen der Mindestsparsumme sowie der Mindestbewertungszahl möglich ist. Alle Darlehen der Baufinanzierung sind zweckgebundene Darlehen, die nur für den Kauf der Immobilie, für Renovierungs- oder Modernisierungsarbeiten eingesetzt werden können. Die Mittelverwendung lassen sich die Banken explizit nachweisen, so dass eine anderweitige Verwendung ohnehin nicht möglich ist. Üblich ist die Eintragung einer Grundschuld als Sicherheit. Diese Grundschuld wird ins Grundbuch in Höhe der Darlehenssumme eingetragen und ermöglicht der Bank, im Fall von Zahlungsverzug und gekündigtem Darlehen, das Haus im Rahmen einer Zwangsversteigerung zu verwerten und hiermit die offenen Schulden auszugleichen.

Um sich Geld bei einer Bank oder einer Sparkasse leihen zu können, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein. Dies ist zum einen die Kreditfähigkeit, die mit dem 18. Lebensjahr gegeben ist. Die weitere Voraussetzung ist die Kreditwürdigkeit, die auch als Bonität bezeichnet wird. Wichtig ist dabei ein regelmäßiges Einkommen, welches anhand von Einkommensnachweisen (Gehaltszettel, Einkommenssteuerbescheid) nachgewiesen wird (siehe auch: Unterlagen zum Beantragen eines Kredits). Dieses Einkommen sichert die Rückzahlung der monatlich vereinbarten Raten und ist für die Bank daher enorm wichtig. Das Einkommen muss dauerhaft erzielt werden, weshalb befristet Beschäftigte sowie Kreditsuchende ohne Festvertrag häufig keine Darlehen erhalten. Auch Arbeitslosengeld oder Elterngeld kann in diesem Kontext nicht als Einkommen akzeptiert werden, da auch dies nur für einen befristeten Zeitraum gewährt wird. Wer kein Einkommen nachweisen kann, erhält in der Regel auch keine Darlehen. Dies gilt auch dann, wenn ausreichende Sicherheiten zur Verfügung stehen würden, denn eine etwaige Verwertung von Sicherheiten bedeutet für die Banken hohen finanziellen Aufwand, der häufig nicht im Verhältnis mit den Erträgen steht. Mitunter werden Finanzierungen nur einem bestimmten Personenkreis offeriert. Rentner, Beamte und Arbeitnehmer mit regelmäßigem Einkommen sind hier gern gesehene Kunden, während Hausfrauen oder Arbeitslose in der Regel keine Finanzierung gewährt bekommen, da sie kein nachhaltiges Einkommen erzielen. Auch Studenten und Auszubildende haben es häufig schwer, sich Geld bei Banken zu leihen, da ihr Gehalt meist sehr niedrig ist. Studenten jedoch stehen spezielle Studentenkredite zur Verfügung, mit denen beispielsweise die Lebenshaltungskosten während des Studiums finanziert werden können. Diese Kredite werden von Sparkassen, aber auch von der Deutschen Bank angeboten und zeichnen sich durch eine monatliche Auszahlung der Kreditsumme aus. Weitere wichtige Voraussetzung für die Kreditvergabe ist eine positive Schufa-Auskunft. Die Schufa, die Gesellschaft für allgemeine Kreditsicherung (siehe schufa.de), ist ein Unternehmen, welches kreditrelevante Daten sammelt und diese Daten Banken und Sparkassen zur Verfügung stellt. Gespeichert werden unter anderem Daten zur Nutzung von Girokonten oder Kreditkarten, aber auch zu bereits vergebenen Krediten. Anhand dieser Daten können die Banken prüfen, ob weitere Kredit-Vergaben grundsätzlich möglich sind. Zusätzlich erkennen die Banken anhand der Schufa-Auskunft aber auch, ob bereits vergebene Darlehen ordnungsgemäß getilgt wurden oder ob ein Kredit bereits gekündigt werden musste. In diesem Fall, sowie bei der Meldung einer Eidesstattlichen Versicherung oder der Eröffnung des Insolvenzverfahrens, handelt es sich um negative Schufa-Auskünfte, die Kreditvergaben generell unmöglich machen.

Kreditnehmer können heute bei nahezu jeder Bank ein Darlehen aufnehmen, da die Kreditvergabe zu den Kerngeschäften der Institute gehört. Allerdings unterscheiden sich die Konditionen sowie die Kreditbedingungen mitunter erheblich, weshalb es notwendig ist, die Kreditangebote zu vergleichen und nicht vorschnell abzuschließen. Im Handel oder im Autohaus beispielsweise werden häufig Finanzierungen in Zusammenarbeit mit Partnerbanken angeboten. Die Credite können direkt vor Ort abgeschlossen werden, so dass die finanzierten Waren direkt mitgenommen werden können. Auch einige Versandhändler / Onlineshops bieten die Warenfinanzierung, oft sogar ohne Prüfung der Einkommensnachweise. Allerdings sind diese Finanzierungen nicht häufig sehr teuer, weshalb es sich lohnen kann, alternative Kredite, etwa von der Postbank oder der HypoVereinsbank, zu prüfen, um so Zinskosten zu sparen. Zusätzlich zu den Zinskosten für den Kredit ist es auch sinnvoll, die weiteren Darlehensbedingungen der Institute zu vergleichen. So bietet die CreditPlus Bank beispielsweise kostenlos Sondertilgungen, die Targobank hingegen erlaubt ihren Kunden eine Ratenaussetzung, wenn die Haushaltskasse einmal stark angespannt ist. Derartige Vereinbarungen sichern die Flexibilität bei Kreditaufnahmen und können sich positiv bemerkbar machen.