Wenn sich jemand bei seiner Bank um einen Kredit bemüht, geht diese selbstverständlich auch davon aus, dass der Kunde diesen in der vereinbarten Zeit zurückzahlt. Der Kreditgewährung an sich geht aber die Prüfung voraus, dass der Kunde überhaupt in der Lage ist, die Raten zu zahlen. Das geschieht durch Vorlage von Verdienstbescheinigungen. Sollte nämlich der Kreditnehmer mit der Zahlung der Raten in Verzug geraten, kann die Bank im Wege der Gehaltspfändung die ausstehenden Raten einfordern. Von daher ist die Absicherung der Kreditsumme über das Gehalt die sicherste Möglichkeit.
Allerdings kommt es bei einer Mehrzahl der Kreditbewilligungen vor, dass die Banken eine zusätzliche Absicherung der Kreditsumme erwarten. Gerade bei einer langen Kreditlaufzeit weiß niemand genau, was die Zukunft bringt. Um alle Eventualitäten eines Kreditausfalls zu berücksichtigen, wird bei der Kreditvergabe eine Kreditrestschuldversicherung zusätzlich mit abgeschlossen. Für den Kreditnehmerr bedeutet das keineswegs, dass er einen zusätzlichen Vertrag unterschreiben muss. Vielmehr wird die Kreditrestschuldversicherung in den Kreditvertrag integriert mit der Folge, dass der Kreditnehmer einen höheren monatlichen Betrag an die Bank zahlen muss.
Für die Bank bedeutet die Kreditrestschuldversicherung die Absicherung der Kreditsumme für den Fall, dass der Kreditnehmer aufgrund von Arbeitslosigkeit oder krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit die Raten nicht mehr zahlen kann. Auch bei Tod des Kreditnehmers übernimmt die Versicherung die Zahlung der noch ausstehenden Kreditsumme, sodass die Hinterbliebenen wenigstens damit keine Sorgen mehr haben. Allerdings zahlt die Restschuldversicherung bei einer eingetretenen Berufsunfähigkeit nur dann, wenn die Krankheit nicht bereits vor Abschluss der Versicherung bestanden hat. Von daher kann sich ein Kreditnehmer nur bedingt darauf verlassen, dass ihm die Kreditrestschuldversicherung die Zahlung der Kreditraten abnimmt.
Ganz allgemein lässt sich übrigens sagen, dass eine Kreditrestschuldversicherung eine sehr teure Angelegenheit ist und der Kreditnehmer von daher gesehen mit seiner Bank eine andere Lösung finden sollte. Viel günstiger ist es, wenn der Kreditnehmer eine auf seinen Namen lautende Risikolebensversicherung abschließt und diese an die Bank für die Laufzeit des Kredites abtritt. Und sollte der Kreditnehmer bereits eine solche oder eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen haben, ist die Bank eventuell sogar bereit, auf den Abschluss einer solchen Versicherung ganz zu verzichten und im Fall der Fälle an diese Versicherungen heranzutreten.
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