Der Zinssatz für Baukredite ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Aus diesem Grund ist es den Banken und Bankberater heute nahezu unmöglich, bei Kundenanfragen den voraussichtlichen Zinssatz zu nennen. Auch Angaben im Internet können daher nur oberflächlich genannt werden, denn mit Einreichung der Kreditunterlagen und Ermittlung der individuellen Kundenbonität können sich zahlreiche Änderungen ergeben. Kreditvergleiche für Baukredite im Internet sind daher oft nur bedingt hilfreich.
Um den Zinssatz für Baukredite ermitteln zu können, benötigen die Banken von ihren Kunden eine Reihe von Informationen. Diese werden im Rahmen einer vertraulichen Selbstauskunft abgefragt, die Kreditnehmer zu Hause oder aber mit ihrem Bankberater ausfüllen können. In dieser Selbstauskunft fragen die Banken beispielsweise nach der Höhe der Einkommen, den monatlichen Ausgaben sowie den weiteren Kreditbelastungen. Auch die Summe des Vermögens sowie der weiteren Verbindlichkeiten muss genannt werden.
Mit der Selbstauskunft wollen sich die Banken also ein Bild von der wirtschaftlichen Situation der künftigen Kreditnehmer machen. Schließlich ist es mit diesen Fakten möglich, eine Haushaltsrechnung zu erstellen und den Verschuldungsgrad zu ermitteln. Ein hoher Haushaltsüberschuss sowie ein nur geringer Verschuldungsgrad sind für die Ermittlung der Bonität besonders wichtig und spielen daher auch für den Zinssatz für Baukredite eine wichtige Rolle.
Beleihungswert (mit-)bestimmt den Zinssatz für Baukredite
Neben der eigenen Bonität müssen die Banken bei der Vergabe von Baukrediten aber auch prüfen, ob die Immobilie, die als Sicherheit zur Verfügung gestellt wird, den Wert des Darlehens aufweist. Für die Beleihungswertermittlung benötigen die Banken einen aktuellen Grundbuchauszug, eine Flurkarte, Grundrisszeichnungen des Objektes sowie Objektbilder. Soll das Haus neu gebaut werden, sind auch die voraussichtlichen Baukosten laut Baukostenplan des Architekten ausreichend, bei einem Hauskauf kann das Exposé des Immobilienmaklers für die Beleihungswertberechnung genutzt werden. Kann ein ausreichend hoher Beleihungswert ermittelt werden, ist die Sicherheit für die Banken in ausreichender Höhe gegeben.
Bei einer positiven Bonität sowie einer ausreichend hohen Sicherheiten können die Banken den Zinssatz für Baukredite vergleichsweise niedrig vereinbaren, da auch hier Ausfallrisiko relativ gering ist. Sollte der Kreditnehmer jedoch eine nur durchschnittliche Bonität aufweisen oder sollte das Objekt als nicht werthaltig betrachtet werden, wird sich der Zins für Baukredite erhöhen.