Wer über den Kundenberater seiner Hausbank eine Kreditanfrage stellt, wird zwar mit diesem die Details über diesen Kredit besprechen. Die Kreditsachbearbeitung allerdings wird in der Regel nicht durch den Kundenberater alleine erfolgen. Vielmehr gibt er die Anfrage zur weiteren Bearbeitung an die Kreditabteilung der Bank weiter mit der Bitte, die Vertragsdetails zu erarbeiten und den Kreditvertrag unterschriftsreif vorzubereiten.
Bei der Kreditsachbearbeitung erfolgt in der Regel auch die endgültie Entscheidung über die Vergabe des Kredites. Von daher kann der Kundenberater dem Kunden lediglich den beantragten Kredit in Aussicht stellen. Die endgültige Bewilligung oder auch Ablehnung spricht die Bank nach der Kreditsachbearbeitung aus. Allerdings sollte eine Ablehnung bereits im Vorgespräch mit dem Kundenberater wenigstens angedeutet werden, damit der Kunde sich bereits im Vorfeld darauf einstellen kann.
Zu der Kreditsachbearbeitung gehört demnach alles, was mit der Vergabe eines Kredites zu tun hat. Allen voran ist der Kreditsachbearbeiter derjenige, der den Zinssatz festsetzt und die mündlich getroffenen Vereinbarungen zwischen dem Kunden und dem Bankberater schriftlich in den Kreditvertrag einbaut. Dazu gehört die Laufzeit des Kredites ebenso wie die Vereinbarung über eine mögliche Sonderzahlung und der mögliche Abschluss einer Restschuldversicherung als zusätzliche Absicherung des Kredites für die Bank.
Ist der Kreditvertrag unterschrieben, wird die regelmäßige und pünktliche Zahlung der Kreditraten durch die Kreditsachbearbeitung überwacht. Bei Unregelmäßigkeiten treten die Kreditsachbearbeiter an den Kreditnehmer heran und ermahnen ihn zur pünktlichen Zahlung. Das kann schriftlich wie mündlich durch den Bankberater erfolgen. Muss der Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit immer wieder an die Zahlung der Raten erinnert werden, so kann seitens der Kreditsachbearbeitung nach zweimaliger schriftlicher Mahnung die Kündigung des Kredites erfolgen. Ebenso erfolgt auch die Einleitung von Zwangsvollstreckungsmaßnahmen durch die Kreditsachbearbeitung sowie die Mitteilung an die Schufa über den geplatzten Kredit.
