Für größerer Investitionen, Abschluss von Leasingverträgen, oder zur Baufinanzierung müssen in der Regel ein oder mehrere Kredite aufgenommen werden. Die Bank, die das Geld geben soll verlangt für den Kredit Sicherheiten. Dazu kann ein Angespartes Vermögen, eine Immobilie, oder auch eine Lebensversicherung genutzt werden.
Dazu gibt es zwei Möglichkeiten. Der Versicherungsnehmer übereignet die Lebensversicherung für die Dauer des Kreditvertrages der Bank. In diesem Fall ändert sich am Vertrag nichts. Er zahlt weiterhin seine Beiträge für die Lebensversicherung und der Versicherungsschutz bleibt erhalten, nur wird er für den jeweiligen Zeitraum an die Bank abgetreten. Im Versicherungsfall begleicht die Bank die Restschulden aus der Lebensversicherung. Mit dieser Möglichkeit werden sehr oft Immobilienkredite gesichert. Wurde der Kredit abgezahlt, steht dem Versicherungsnehmer die volle Lebensversicherung zur Verfügung.
Eine zweite Möglichkeit ist, die Lebensversicherung durch ein so genanntes Policedarlehen zu beleihen. Diese Möglichkeit wird oft erst in Notsituationen gewählt und sollte sehr genau überlegt werden. In der Regel spielt hier die Bonität des Kreditnehmers keine Rolle, weil es oft die letzte Möglichkeit ist, die Schulden zu tilgen. Die Bank verlangt die vollständige Abtretung der Lebensversicherung, was in der Regel auch den gesamten Verlust des Geldes aus der Lebensversicherung und der eventuell geplanten Altersvorsorge zur Folge hat. Diese Möglichkeit der Finanzierung sollte erst dann gewählt werden, wen keine andere Lösung gefunden werden kann und andernfalls vielleicht sogar der Verlust des Hauses oder der Eigentumswohnung droht.
Sinnvoll ist es in diesen Lebenslagen immer, nicht sofort zu handelt. Auch hier lohnt sich der Rat eines Fachmannes, oder die Suche eines Ausweges ev. auch über seriöse Anbieter von Darlehen aus dem Internet. Eine Möglichkeit, Ausgaben zu begrenzen, um das Darlehen weiter abzahlen zu können, kann auch die rechtzeitige Stilllegung der Lebensversicherung sein. Sie kann später wieder weiter geführt werden.