Bei dem Angebot „BSH Top Zins“ der PSD handelt es sich um ein Finanzierungsmodell der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, welches durch die PSD im Finanzverbund vertrieben wird.
Finanzierungsmodell:
Das „BSH Top Zins“ Finanzierungsmodell setzt sich aus einem Zwischenkredit sowie einem Bausparvertrag zusammen. Der Zwischenkredit dient der sofortigen Finanzierung des Bauvorhabens und wird tilgungsfrei gewährt. Im Gegenzug wird ein Bausparvertrag angespart, welcher bei Zuteilung den gewährten Zwischenkredit ablöst. Nach Zuteilung des Bausparvertrages und Ablösung des Zwischenkredites erfolgt die Rückführung des dann bestehenden Bauspardarlehens.
Voraussetzungen:
Das „BSH Top Zins“-Darlehen kann nur im Rahmen einer Wohnbaufinanzierung zur Eigennutzung (Ein- oder Zwei-Familienhäuser sowie Eigentumswohnungen) beantragt werden. Antragsteller können nur Privatpersonen sowie Freiberufler und Land- und Forstwirte sein. Die Antragstellung durch Selbstständige und juristische Personen ist nicht möglich. Die Besicherung muss erstrangig bis zu einem maximalen Beleihungsauslauf von 60% des Beleihungswertes erfolgen.
Vorteile:
Die Zinssätze und die monatlichen Belastungen sind für den Kreditnehmer bereits bei Abschluss der Finanzierung bekannt, so dass für den Kreditnehmer eine absolute Planungssicherheit besteht. Ein Zinsänderungsrisiko besteht für den Kreditnehmer nicht. Die Laufzeit der Gesamtfinanzierung ist mit ca. 20 Jahren im Vergleich zur gewöhnlichen Wohnbaufinanzierung über Bankdarlehen deutlich kürzer. Sondertilgungen sind während der Laufzeit des Zwischenkredites in begrenztem Umfang, nach Zuteilung des Bausparvertrages in beliebiger Höhe möglich. Im Rahmen des anzusparenden Bausparvertrages können gegebenenfalls zusätzlich staatliche Förderungen (Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie) in Anspruch genommen werden.
Nachteile:
Während der Laufzeit des Zwischenkredites hat der Kreditnehmer aus dem vollen Darlehensbetrag Zinsbelastungen zu tragen und zusätzlich die Sparbeiträge auf den Bausparvertrag zu leisten. Im Gegensatz zu normalen Annuitätendarlehen werden diese Sparleistungen jedoch nicht sofort auf die Darlehensschuld angerechnet. Die Zinsbelastung reduziert sich somit während der Laufzeit des Zwischenkredites nicht, wogegen bei Annuitätendarlehen die monatlichen Tilgungsbeiträge zu einer sofortigen Reduzierung der Zinsbelastung führen. Weiterhin führt die relativ kurze Gesamtlaufzeit von 20 Jahren dazu, dass die monatliche Belastung deutlich höher als bei gewöhnlichen Annuitätendarlehen ist, welche normalerweise eine Laufzeit von 30-40 Jahren haben.
Fazit:
Das BSH Top Zins-Darlehen ist als Bestandteil einer Gesamtfinanzierung zur Finanzierung eines wohnwirtschaftlichen Bauvorhabens einsetzbar.