Mikrofinanzinstrumente dienen der Unterstützung von mittellosen Kleinstgründern und generell ärmeren Bevölkerungsschichten. Angesprochen werden vor allem Zielpersonen in Entwicklungsländern. Aber auch in Deutschland werden Kleinstgründer mit günstigen Krediten unterstützt. Die wichtigsten Mikrofinanzinstrumente sind Mikroversicherungen, Microsavings und Mikrokredite. Durch Mikroversicherungen werden Elementarrisiken abgedeckt. Zielgruppen sind vor allem arme Haushalte in Entwicklungsländern, die besonders von Krankheiten, Unfällen oder […]
ZEIT IST GELD: Aktuell im Magazin
Wie bekommt man einen höheren Konto-Überziehungsrahmen?
Um finanziell auch in schwierigeren Zeiten flexibel bleiben zu können, wünschen sich viele Kontoinhaber einen höheren Überziehungsrahmen für ihr Girokonto. Allerdings stellt sich oft die Frage, welche Voraussetzungen erfüllt werden müssen, damit die Hausbank einen höheren Überziehungsrahmen einräumen kann. Grundsätzlich besteht die Möglichkeit zur Erhöhung des Überziehungsrahmens immer dann, wenn die Bank davon überzeugt ist, […]
Fremdkapital Arten | Welche Unterscheidungen von Fremdkapital zur Finanzierung gibt es?
Unter Fremdkapital versteht man die Schulden eines Betriebes, die in der Bilanz auf der Passivseite ausgewiesen werden. Es ist Kapital eines Unternehmens, das durch Aufnahme von Schulden entstanden ist. Damit steht es im Gegensatz zum Eigenkapital, das zum Beispiel aus Rücklagen, Gewinn- und Verlustvortrag beziehungsweise dem Jahresüberschuss besteht. Beim Fremdkapital sind also in der Regel […]
Kreditratenverzug | Wer das Gespräch mit der Bank sucht, ist im Vorteil
Wenn ein Kredit aufgenommen wird, muss dieser in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Die Höhe der Raten und der Zahlungstermin werden vertraglich zwischen der Bank und dem Kreditnehmer schriftlich festgehalten. Der Kreditnehmer ist an diesen Vertrag gebunden. Durch unvorhersehbare Umstände wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder durch Krankheit kann die Situation eintreten, dass der Kreditnehmer mit […]
Gesellschafterbürgschaften
Werden Kredite an Unternehmen vergeben, haftet in der Regel das Unternehmen selbst für die Rückzahlung, eine persönliche Haftung des Gesellschafters besteht zumindest bei Kapitalgesellschaften meist nicht. Für die Banken bedeutet dies, dass der Kredit abgeschrieben werden muss, wenn das Unternehmen Insolvenz anmelden muss. Unabhängig davon, ob der Gesellschafter selbst eventuell noch über eine Villa, ein […]
Was ist eine Rückauflassungsvormerkung?
Die deutschen Städte und Gemeinden können eine ganze Reihe von Grundstücken ihr Eigen nennen. Allerdings werden gerade in den stadtnahen Randgebieten immer mal wieder großflächig Grundstücke veräußert und als Bauland ausgewiesen. Dahinter steckt das Ziel, neue Siedlungen zu schaffen und oftmals auch das Bestreben, gerade Familien mit Kindern den Traum von einem eigenen Haus zu […]
Beleihung von Wertpapieren
Die Beleihung von Wertpapieren ist vielen privaten Anlegern fremd. Nur wenige Investoren nutzen die Möglichkeit und beleihen ihre Wertpapiere um neue Liquidität erhalten zu können. Die Gründe für eine Beleihung können vielfältig sein. So investieren viele Anleger das geliehen Geld beispielsweise um einen Ertrag zu erzielen, der über den Kosten des Kredits liegt. Auch für […]
Tipps zur Verhandlung mit der Bank bei der Prolongation von Krediten
Ist die Zinsbindung für das Darlehen abgelaufen, muss mit der Bank die Prolongation des Darlehens neu verhandelt werden. Vor allem der Zinssatz wird hierbei den marktüblichen Konditionen angepasst, oftmals können Kreditnehmer auch die Dauer der Zinsbindung sowie die Höhe der Tilgung neu vereinbaren. Die Banken sind natürlich daran interessiert, dass Kreditnehmer die Darlehen bei ihnen […]
Das Zinsänderungsrisiko – und wer soll es tragen?
Ganz allgemein bedeutet Risiko, dass die Realität zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft von der Erwartung, die in der Gegenwart gebildet wird, abweichen könnte. Hierbei muss das Risiko jedoch nicht immer negative Folgen haben, da sich die Realität ja auch in eine für den Betroffenen positive Weise ändern könnte. Im Alltag werden unter Risiko […]
Kreditberater – wie zuverlässig sind sie?
Der Kreditberater oder der Bankberater, beide Begriffe werden oft im gleichen Zusammenhang genutzt. Meistens dann, wenn es darum geht, das ein Kunde eine Filialbank aufsucht und sich einen Termin geben lässt, weil er einen Kredit aufnehmen möchte und entsprechende Beratung braucht. Der Kreditberater ist auf seinem Gebiet der Experte, kann für den Kunden einen günstigen […]
Was dulden Banken an Kontoüberziehung?
Früher oder spätere geraten die meisten Menschen einmal in eine Situation, in der sie das Konto überziehen müssen. Meistens können die kleineren Unpässlichkeiten nach kurzer Zeit schon wieder ausgeglichen werden. Allerdings kommt es auch vor, dass durch anfallende Ausgaben, die eigentlich nicht eingeplant waren, der Dispositionsrahmen deutlich strapaziert wird. Für fast jeden Kontoinhaber ist die […]
Schuldinstrumente im Überblick
Der Begriff „Schuldinstrument“ wird vorwiegend von Banken bei ihrer Bilanzerstellung gebraucht. Schuldinstrumente sind vorhandene verbriefte Sicherheiten. Je nach den getätigten Bankgeschäften können dies Anleihen, Wertpapiere oder sogar Kredite sein. Anleihen gehören zu den typischen Schuldinstrumenten. Sie werden mit Laufzeiten von mindestens einem Jahr ausgegeben und sind in erster Linie für die Beschaffung von Kapital vorgesehen. […]
Kreditabschlussgebühr – was ist erlaubt, was nicht?
Kreditabschlussgebühren sind solche Gebühren, die vom Kreditgeber beim Abschluss eines Kreditvertrages berechnet werden. Meist werden sie vom Kreditgeber direkt einbehalten. Das Thema „Kreditabschlussgebühr“ ist heikel und sehr umstritten. Viele Banken haben in der Vergangenheit eine solche Gebühr bei Abschluss von Kreditverträgen kassiert. Im Allgemeinen beträgt die Kreditabschlussgebühr ein Prozent der Kreditsumme. Da die Abschlüsse sich […]
Freihändige Verwertung von Pfand
Für viele Darlehen müssen Kreditnehmer Sicherheiten stellen, mit denen die Bank das Risiko des Zahlungsausfalls reduzieren will. Im Fall der Zahlungsunfähigkeit können diese Sicherheiten schließlich verwertet werden, um mit ihnen die noch offene Restschuld, die der Kreditnehmer nicht mehr begleichen will oder kann, zu tilgen. Die Verwertung der Sicherheiten ist jedoch nur dann möglich, wenn […]
Ratenverzug – und nun?
Beim Abschluss eines Ratenkreditvertrages wird der Rückzahlungsplan vereinbart, in dem die Höhe sowie die exakte terminliche Fälligkeit der einzelnen Raten festgeschrieben wird. Wenn der Kreditnehmer diese nicht regelmäßig leistet, wird von einem Ratenverzug gesprochen. Ein solcher liegt selbstverständlich nicht vor, wenn der Kreditnehmer mit der Bank eine Vereinbarung zur Stundung der Rückzahlung trägt oder sein […]
Gehaltspfändungen bei ausstehender Kredittilgung
Bei der Vergabe eines Kredites gehen die Banken davon aus, dass der Kreditnehmer die im Kreditvertrag vereinbarten Raten auch pünktlich und regelmäßig zahlt. Als zusätzliche Absicherung ziehen die Banken die Kreditrate per Lastschrift vom Konto des Kreditnehmers ein, da man nie weiß, wie zuverlässig ein Kreditnehmer ist und die Raten evtl. jeden Monat per Überweisung […]
Hauptrefinanzierungsinstrumente der EZB
Die EZB, die Europäische Zentralbank, ist für die Geldmenge in Deutschland verantwortlich. Durch ein Anheben oder Senken der Geldmenge ist es möglich, die Inflation zu steuern und Wirtschaftswachstum anzuregen. Wichtigstes geldpolitisches Instrument der Zentralbank ist dabei das Hauptrefinanzierungsinstrument. Durch diese Instrumente erhalten die Geschäftsbanken die Möglichkeit, sich mit der notwendigen Liquidität, die für die Kreditvergabe […]
Welche Kreditarten bzw. Finanzierungsmöglichkeiten empfehlen sich, wenn man nur für wenige Wochen ein Darlehen benötigt?
Wer nur für wenige Wochen ein Darlehen benötigt, hat nicht viele Möglichkeiten. Einen Kredit aufzunehmen, macht wegen der kurzen Laufzeit keinen Sinn. Sollte die Nachfrage bei Freunden und Verwandten erfolglos sein, eignet sich für ein kurzfristiges Darlehen der Dispokredit auf dem Girokonto. Vorausgesetzt, dass dieser die Höhe des benötigten Geldes abdeckt. Der Dispokredit ist teurer […]
Mein Bank gibt mir keinen Kredit – was tun?
Das Thema „Meine Bank gibt mir keinen Kredit“ beschäftigt viele Kreditsuchende, von denen die meisten in der Regel gleich aufgeben und den Grund auch nicht hinterfragen. Verwehrt die Bank aufgrund von negativen Informationen aus der Schufa den Kredit, verwehrt sie den Kredit auf Grund der Einkommensverhältnisse oder verwehrt sie den Kredit einfach nur, weil der […]
Krankenversicherung für Ausländer
Für Ausländer gelten in Bezug auf die Krankenversicherung die in Deutschland sozialrechtlichen Bestimmungen. Für vorübergehende oder dauerhaft in Deutschland lebende Ausländer besteht die Pflicht einer Krankenversicherung. Bereits bei der Antragstellung eines Visums muss eine bestehende Krankenversicherung nachgewiesen werden. Welche Versicherungsmöglichkeiten bestehen für Ausländer? In Deutschland gibt es zwei Systeme in der Krankenversicherung, die gesetzliche sowie […]
Lohnpfändung | Voraussetzungen und Ablauf
Wenn ein Gläubiger gegen einen Schuldner einen vollstreckbaren Titel erwirkt hat, kann er gegen diesen Zwangsvollstreckungsmaßnahmen betreiben. Ist ihm der Arbeitgeber des Schuldners bekannt, kann er die Lohnpfändung in dessen Arbeitseinkommen erwirken. Hierzu ist bei dem zuständigen Amtsgericht am Wohnsitz des Schuldners der Antrag auf Erlass eines Pfändungs- und Überweisungsbeschlusses zu stellen. Der Antrag auf […]
Zahlungsmodalitäten – abhängig von und Hinweis auf die Bonität eines Schuldners
Auch die Zahlungsmodalitäten sind ein Hinweis auf die Kreditwürdigkeit des Schuldners. Egal, ob es sich hierbei um einen Ratenkredit, einen Hypothekenkredit, eine Baufinanzierung, eine Kfz-Finanzierung oder einfach einen Einkauf in einem Warenhaus oder bei einem Fachhändler handelt. Denn auch die beiden letztgenannten Geschäfte sind unter Umständen mit der Kreditwürdigkeit des Kunden verbunden. Im Warenhaus, im […]
Pfandaustausch | Wechsel von hinterlegten Kredit Sicherheiten
Bei der Vergabe von Darlehen fordern die Banken, zumindest bei größeren Kreditsummen ab 25.000 Euro, regelmäßig die Stellung von Sicherheiten. Je nach Vereinbarung mit der Bank kann es sich dabei um die Eintragung einer Grundschuld, die Verpfändung von Sparguthaben oder aber die Abtretung von Lebensversicherungsansprüchen handeln. Während der Darlehenslaufzeit kann es jedoch dazu kommen, dass […]
Die Kommunalobligation als Mittel der öffentlichen (Re-)Finanzierung
Kommunalobligation(en) und ihre Rolle und Funktion erklärt > Auch Städte, Bundesländer oder Kommunen in Deutschland benötigen Gelder, um verschiedenen Projekte zu finanzieren. Dazu dienen zum einen die Steuereinnahmen, die den einzelnen Bundesländern, den Städten und den Kommunen regelmäßig zu fließen. Doch Steuereinnahmen unterliegen gewissen Schwankungen. So sinkt z.B. in schlechten wirtschaftlichen Zeiten die Steuereinnahme aus […]
Das Kommunalkreditgeschäft | Finanzierung der planbaren Sorte
Kommunalkredite sind konventionelle Darlehen im Sinne des Kreditwesengesetzes, die bei den Banken unter die Forderungen an Kunden fallen. Das Kommunalkreditgeschäft wird in Deutschland vorwiegend von öffentlich-rechtlichen Kreditinstituten ausgeführt, aber auch Pfandbriefbanken und Privatbanken sind in diesem Geschäftsfeld aktiv. Im eigentlichen Sinne versteht man unter Kommunalkrediten Darlehen an Gebietskörperschaften wie etwa den Bund, die Bundesländer und […]
Mitdarlehensnehmer erhöhen potentiell die Kreditwürdigkeit
Wer gedacht hat, die Banken würden auch in der Finanzkrise ihre Gelder so vertrauensvoll wie vorher an ihre Kunden bringen, muss umdenken. Eher das Gegenteil ist der Fall und die Finanzkrise entwickelt sich zunehmend auch zu einer Vertrauenskrise der Banken ihren Kunden gegenüber. Wer einen Kredit bekommen möchte, dem schauen die Banken sehr genau auf […]
Schuldnerwechsel | Wenn ein neuer Schuldner die laufende Finanzierung übernimmt
Die meisten Menschen erwerben in ihrem Leben nur einmal eine Immobilie. Diese dient dann als Eigenheim und ist eine hervorrangende Ergänzung zur privaten Altersvorsorge. Bis das Objekt allerdings schuldenfrei ist, vergehen meist mehrere Jahrezehnte, in denen man im Vorfeld überhaupt nicht weiß, wie die Entwicklung verläuft und ob die Immobilie wirklich über die gesamte Zeit […]
Kreditrevision: lebenswichtig für jede Bank
Wie groß die Bedeutung und wie weitreichend die Aufgaben der Revision als ein kritischer Prüfungsvorgang sind, ist aus vielen Lebensbereichen hinreichend bekannt: wie im Bereich Recht die Überprüfung und gegebenenfalls die Novellierung eines Gesetzes oder die Revidierung eines Gerichtsurteils oder in der Wirtschaft die manchmal gefürchtete Revision in der Buchhaltung. Mittlerweile ist die Revision bzw. […]
Kreditmahnung – wenn die Tilgung des Kredits stockt…
Für viele Menschen gehört ein Kredit in der heutigen Zeit einfach zum Leben dazu. Das liegt einerseits daran, dass die meisten Menschen nicht mehr bereit sind, für eine Anschaffung erst das Geld anzusparen um es sich dann zu leisten. Andererseits können manche Personen auch das Geld nicht ansparan, da sie aufgrund ihres relativ geringen monatlichen […]
Wege der Unternehmensfinanzierung: Kredit, Leasing, Factoring und Crowdfunding
Unternehmen können auf unterschiedliche Weise für ihre Finanzierung sorgen. Erster Ansprechpartner für einen Unternehmer sind in diesem Zusammenhang häufig der Steuerberater und die Hausbank. Das Ziel der Unternehmensfinanzierung besteht dabei zum einen darin, dass die Liquidität eines Unternehmens gesichert ist, auch wenn es Rechnungen bezahlen muss. Zum anderen dient die Unternehmensfinanzierung dazu, Kapital zu beschaffen, […]
Die Eigenkapitalquote als Entscheidungskriterium bei der Kredit Vergabe
Die Eigenkapitalquote ist eine betriebswirtschaftliche Kennzahl, die unter anderem bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens eine große Rolle spielt. Sie setzt das Eigenkapital ins Verhältnis zum Gesamtkapital eines Unternehmens. Wenn es um die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens geht, gibt es keine allgemein gültige, als optimal angesehene Eigenkapitalquote – es sei denn, sie betrüge […]
Darlehen in Deutschland – alles muss seine Ordnung haben…
Nach deutschem Recht ist ein Darlehen ein schuldrechtliches Verhältnis, nach dem der eine Vertragspartner dem anderen einen bestimmten Geldbetrag (Scheine, Münzen, Giralgeld) oder eine vertretbare Sache zu dessen in der Regel uneingeschränkten Nutzung zur Verfügung stellt. Das Darlehen wird in einem entsprechenden Darlehensvertrag vereinbart. Die Vertragspartner werden als Darlehensgeber (Gläubiger) und Darlehensnehmer (Schuldner) bezeichnet, es […]
Die Bankbürgschaft als Sicherheit für einen Kredit
Eine Bankbürgschaft ist, wenn ein Kreditnehmer von der Bank für sein Kreditleihgeschäft eine Bürgschaft erhält. Der Bürge – also das Kreditinstitut haftet in diesem Fall für die Verbindlichkeiten. Dafür muss dem Kreditinstitut, was als Bürge eintritt eine Gebühr (Avalprovision) gezahlt werden. Diese Avalprovision ist der Betrag, den der Kreditnehmer zusätzlich für sein Darlehen an die […]
Kreditsachbearbeitung | Aufgaben und Verantwortung
Wer über den Kundenberater seiner Hausbank eine Kreditanfrage stellt, wird zwar mit diesem die Details über diesen Kredit besprechen. Die Kreditsachbearbeitung allerdings wird in der Regel nicht durch den Kundenberater alleine erfolgen. Vielmehr gibt er die Anfrage zur weiteren Bearbeitung an die Kreditabteilung der Bank weiter mit der Bitte, die Vertragsdetails zu erarbeiten und den […]
Bürgschaftsarten nach dem BGB
Bürgschaft ist ein Vertrag, der nach exakten Begriffsbestimmungen und strikten Auslegungen vom Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt wird. Bei einer Bürgschaft sind drei Parteien beteiligt: Gläubiger, Schuldner und Bürge. Per Definition ist die Bürgschaft eine schriftliche und rechtlich verbindliche Zusage des Bürgen dem Gläubiger gegenüber, dass er gegebenenfalls als Schuldner anstelle des Hauptschuldners für dessen Verbindlichkeiten […]
Forderungsausfallversicherung | kalkulierbares Risiko gegen Prämie absichern
Durch die teilweise sehr hohe Überschuldung von Privathaushalten und Kleinunternehmern ist die Zahlungsmoral in Deutschland relativ schlecht. Besonders für klein- und mittelständische Betriebe sind Forderungsausfälle eine Katastrophe, die nicht selten zu einer Insolvenz des Betriebes führt. Allzu oft sieht es leider so aus, dass Aufträge ordnungsgemäß ausgeführt worden sind, aber der Zahlungseingang lange auf sich […]
Kreditverlängerung | Prolongationsangebot annehmen oder Bank wechseln?
Häufig ist bei der Immobilienfinanzierung am Ende der Kreditlaufzeit noch eine Restschuld vorhanden, dann stellt sich vielen die Frage, ob eine Kreditverlängerung beim bisherigen Anbieter durchgeführt werden soll, oder ob der Anbieter für die Anschlussfinanzierung gewechselt werden sollte. Ein Prolongationsangebot ist nicht nur praktisch für die Bank, sondern verspricht auch dem Kreditnehmer einen gewissen Komfort. […]
Was passiert bei Ratenverzug?
Wer einen Kredit aufnimmt, muss die Kreditsumme plus Zinsen an kreditgebende Bank zurückzahlen. Meist geschieht dies durch die Zahlung von monatlichen Raten zu einem immer gleichbleibenden Betrag. Bleibt die Zahlung einer Rate aus, so gerät der Schuldner in Ratenverzug. Das kann eine, aber auch mehrere Raten betreffen. Ist der Fall des Ratenverzugs eingetroffen, wird der […]
Darlehen zusammenfassen: Clever?!
Es ist allgemein bekannt, dass sich viele Haushalte überschulden, weil sie mehrere Kredite abzuzahlen haben. Neben dem eigentlichen Kredit der Bank kommen meistens noch Verbindlichkeiten für Versandhausbestellungen, überzogene Girokonten oder anderweitige Ratenkäufe hinzu. Unter den Voraussetzungen ist es vorprogrammiert, dass sich manche Haushalte „verzetteln“ und mit den einzelnen Ratenzahlungen in Rückstand geraten. Das muss aber […]
Wann/wie darf die Bank einen Kredit kündigen?
Viele Menschen nehmen sich Kredite auf, um Anschaffungen zu tätigen, für eine Urlaubsreise oder den Traum vom eigenen Heim zu verwirklichen. Wenn die entsprechende Kreditwürdigkeit vorliegt steht einer Kreditvergabe normalerweise nichts mehr im Wege. Es kann jedoch auch zu Situationen kommen, in denen die Banken einen Kredit fristlos kündigen. Hierzu muss ein plausibler Grund vorhanden […]
Tierkrankenversicherung | Damit unerwartete Kosten für das Tier nicht in die Kredit-Falle führen…
Alle Tierhalter wünschen sich, dass es ihrem Liebling immer gut geht. Bei der Anschaffung von Haustieren sollte aber auch an eventuelle Risiken gedacht und spezielle Versicherungen in Erwägung gezogen werden. Aus diesem Grund bieten viele Versicherungsgesellschaften neben einer Tierhalterhaftpflicht mittlerweile auch die Tierkrankenversicherung an. Wer benötigt eine Tierkrankenversicherung? Jährlich geben Tierbesitzer mehrere Hundert Euro für […]
Ratenkredit statt Dispokredit?
Das Geld hat an Kaufkraft verloren und wer eine größere Anschaffung tätigt, muss meist auf eine Ratenzahlung zurück greifen. Hierfür bietet sich der herkömmliche Ratenkredit an, der bei jedem Geldgeber beantragt werden kann. Zu den Vorzügen dieser Variante gehört Planungssicherheit. Schließlich wird der Kredit in vertraglich festgesetzten Monatsraten zurück gezahlt. Diese Variante kann bei jeder […]
Was passiert mit Krediten beim Tod des Kreditnehmers?
Jede Bank vergibt ihre Darlehen in der Regel mit Sicherheiten. Dazu zählen ein regelmäßiges sicheres Einkommen, Vermögen (z.B. bestehende Lebensversicherung), Immobilien (Grundschuldeintragung), oder auch eine Bürgschaft. Beim Ratenkauf ist der gekaufte Gegenstand in der Regel die Sicherheit. Stirbt der Versicherer in der Kreditlaufzeit, bleibt der Kreditvertrag in voller Höhe und zu den gleichen Bedingungen bestehen […]
Ratenfinanzierung | Ein konkretes Produkt mit festen Raten abbezahlen ist häufig günstiger als die Dispo-Finanzierung
Für manche Anschaffungen haben viele Verbraucher nicht genügend Eigenkapital. Sie müssen daher Fremdkapital in Form eines Kredits aufnehmen. Die Aufnahme eines Kredits kann für Gebrauchsgegenstände wie zum Beispiel ein Auto, aber auch für Immobilien erfolgen. Eine gebräuchliche Form der Kreditaufnahme ist die sogenannte Ratenfinanzierung. Hierbei steht im Kreditbetrag ausdrücklich fest, wie hoch die aufgenommene Summe […]
Rücktritt vom Darlehensvertrag
Wenn jemand bei seiner Bank vorstellig wird und Geld für ein Darlehen bekommen möchte, um eine Anschaffung zu tätigen oder eine Immobilie zu finanzieren, heißt das noch lange nicht, dass die Bank ihm dieses Darlehen auch gewährt. Denn oberste Priorität für die Banken ist, dass die Rückzahlung des Darlehens durch den Darlehensnehmer gewährleistet ist. Grundlage […]
Zinsmethoden | Warum unterschiedliche Zinsmethoden zu Zinsdifferenzen führen
Da die Zinssätze von allen Kreditinstituten immer pro Jahr angegeben werden, können ihre Kreditkonditionen danach verglichen werden. Wenn es allerdings darum geht, den Zinssatz pro Tag zu vergleichen, kommen ihre Zinsmethoden zum Tragen. Dadurch können sich beim gleichen jährlichen Zinssatz je nach der jeweiligen von der Bank verwendeten Zinsmethode (fachlich als Zinsusance bezeichnet) doch unterschiedliche […]
Kreditlimit verstehen – bei Kreditkarten und Dispokrediten von Girokonten
Der größte Teil der Bevölkerung besitzt ein Girokonto, ein weiterer Teil davon auch eine Kreditkarte. Ohne Girokonto ist die Teilnahme am wirtschaftlichen Leben in der heutigen Zeit fast schon nicht mehr möglich. Kreditkarten sind im Ausland äußerst nützlich. Sowohl für Girokonten als auch für Kreditkartenkonten gibt es in den meisten Fällen ein Kreditlimit. Das bedeutet, […]
Wer bietet Restschuldversicherungen an?
Restschuldversicherungen werden heute im Zusammenhang mit der Kreditfinanzierung von allen Banken zur Absicherung von Krediten angeboten. Nicht immer nennt sich diese Absicherung Restschuldversicherung. Sie kann auch Kreditlebensversicherung oder Sicherheitspaket genannt werden, erfüllt aber immer denselben Zweck. Sie soll den Kreditnehmer gegen bestimmte Risiken des Lebens wie zum Beispiel längere Krankheit, Arbeitslosigkeit oder den Tod absichern. […]
Vorzeitige Rückzahlung eines Kredits
Frühestens sechs Monate nach der Auszahlung des Kredites haben Kreditnehmer bei privaten Ratenkrediten die Möglichkeit, diesen mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten vollständig zurückzuzahlen. Die vorzeitige Rückzahlung bedeutet allerdings, dass der Kreditnehmer den Kredit zwar tilgt, ihm aber die darin enthaltenen Bearbeitungsgebühren nicht anteilig rückerstattet werden und auch die Restschuldversicherung, sofern eine bestand, wird nur […]
Wege aus der Schuldenfalle
Die Gründe für finanzielle Probleme können ganz unterschiedlicher Natur sein. Der Schuldner kann seinen Arbeitsplatz verlieren, sich scheiden lassen oder einfach nur dauerhaft über seine Verhältnisse gelebt haben beziehungsweise nicht mit Geld umgehen können – all das kann dazu führen, dass ein Mensch, ohne es zu wollen in die Schuldenfalle gerät. Davon spricht man, wenn […]