Schuldnerberatungsstellen bieten überschuldeten aber auch verschuldeten Verbrauchern professionelle Hilfe. Sie sind in allen größeren Städten Deutschlands zu finden. Über das Internet können die Adressen und Telefonnummern von Schuldnerberatungsstellen in der Nähe des Wohnortes gefunden werden. Aber auch die Verbraucherzentralen wissen, wo Schuldnerberatungsstellen ansässig sind und vermitteln auf Wunsch den Kontakt. Wichtig ist, dass der Schuldner […]
ZEIT IST GELD: Aktuell im Magazin
Wie refinanzieren sich Kreditbanken?
Banken, die Kredite an ihre Kunden vergeben, müssen dieses Geld natürlich zuvor auf dem Bankenmarkt erzielen. Das Einsammeln von Geldern für die Vergabe von Krediten wird dabei als Refinanzierung bezeichnet. Die Refinanzierung der Kreditbanken erfolgt dabei über verschiedene Wege. Einer dieser Wege ist die Refinanzierung über die Einlagen der eigenen Kunden. Diese Einlagen, angefangen vom […]
Direktbanken Übersicht – günstige Angebote für Geldanlage und Finanzierung durch eine Direktbank
Direktbanken haben im Zeitalter des Internets Hochkonjunktur, bieten sie doch den Kunden günstige Konditionen, einen guten Service und auch die Fragen der Sicherheit sind gut gelöst. Viele Kunden haben sich mittlerweile von den Filialbanken verabschiedet und nutzen die breiten Angebote der Direktbanken insbesondere für die Geldanlage und die Inanspruchnahme von Krediten aber auch für die […]
Tilgungsanteil vs. Zinsanteil in der Kreditrate
Die Raten für ein so genanntes Annuitätendarlehen werden als Annuität bezeichnet. Je nach Vereinbarung zwischen Bank und Kreditnehmer werden diese entweder monatlich oder vierteljährlich bezahlt, wobei sich die monatliche Zahlweise in der Vergangenheit immer weiter durchgesetzt hat. Sie hat für Kreditnehmer zum einen den Vorteil, dass das Monatsbudget so besser geplant werden kann, zum anderen […]
Schuldnerberatung – Hilfe bei Überschuldung von seriösen Einrichtungen
Immer mehr Menschen in Deutschland sind überschuldet. Dies heißt, dass sie nicht mehr in der Lage sind, ihren laufenden finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Gründe für eine Überschuldung gibt es viele, allen voran die Arbeitslosigkeit, aber auch persönliche Probleme wie Ehescheidungen oder Suchterkrankungen sind häufige Ursachen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist das Scheitern einer selbstständigen Tätigkeit. Wenn […]
Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?
Die Bonitätsprüfung wird von Banken und ähnlichen Institutionen vorgenommen, wenn Verbraucher einen Kredit beantragen, eine Kreditkarte nutzen möchten oder beim Versandhandel bestellen wollen und auch dann, wenn sie einen Handyvertrag eingehen wollen. Selbst von Wohnungssuchenden prüfen Vermieter heute die Bonität. Besonders bei der Kreditvergabe nutzen die Banken standardisierte Verfahren um die Bonität (Kreditwürdigkeit) der Kreditantragsteller […]
Braucht man eine Restschuldversicherung?
In den letzten Jahren kam es zu einem erheblichen Anstieg der Kreditnachfrage. Als eine der wichtigsten Voraussetzungen für die Bewilligung eines Kredites kann noch heute die Restschuldversicherung angesehen werden. Sicherlich ist diese mit weiteren finanziellen Aufwendungen für den Kreditnehmer verbunden, doch durch den Versicherungsschutz sollen vor allem unvorhergesehene Fälle abgesichert werden. Immer wieder kam es […]
Bürgschaften | wenn die Bürgschaft zum gefährlichen Freundschaftsdienst wird…
Bürgschaften sind in der Regel eine gute Sache, denn verlangt ein Gläubiger von einem Hauptschuldner eine Bürgschaft, sprich eine Zahlungssicherheit, so kann dieser Bürge durch seine Unterschrift dem Hauptschuldner einen “Freundschaftsdienst“ erweisen und ihm den ersehnten Kredit oder Kreditkauf ermöglichen. Das aber Bürgen durch diese Unterschrift selbst in den wirtschaftlichen Ruin geraten können, hat die […]
Geduldete Kontoüberziehung ist nicht gleich Dispokredit!
Grundsätzlich gilt, dass eine geduldete Kontoüberziehung nicht identisch ist mit dem Dispokredit. Ein Dispokredit, kurz Dispo genannt, ist ein zwischen der Bank und dem Kunden vertraglich genau festgelegtes Limit, bis zu welchem das Girokonto jederzeit überzogen werden darf. Für den Dispokredit werden Zinsen berechnet, allerdings nur für den Fall seiner tatsächlichen Inanspruchnahme. Grundvoraussetzungen für die […]
Sind Gebühren für die Kreditvermittlung zulässig?
Nach § 16 des Verbraucherkreditgesetzes hat ein Kreditvermittler nur dann Anspruch auf eine Bezahlung seiner Tätigkeit als Kreditvermittler, wenn es auch wirklich zur Auszahlung des beantragten Kredites kommt. Diese Gebühren berechnet der Vermittler in Abhängigkeit von der Höhe des Kredites. Sie werden in der Regel in den Kredit eingerechnet und der Kreditnehmer bezahlt die Gebühren […]
Die Sicherungsübereignung in der Kredit-Praxis
Die Sicherungsübereignung ist ein Vertrag, den Schuldner und Gläubiger zur Sicherung der Ansprüche des Gläubigers eingehen. Dieser Vertrag beinhaltet die Übereignung einer mobilen Sache durch den Schuldner an den Gläubiger, der sich gleichzeitig verpflichtet, die Sache nach Beendigung des Schuldverhältnisses an den Schuldner zurückzugeben. Als derartige bewegliche Sachen kommen unter anderem Fahrzeuge, Waren, Rohstoffe oder […]
Außerplanmäßige Sonderzahlungen bei Krediten
Bei den Kreditverhandlungen vereinbaren Bank und Kunde eine feste Rückzahlung, die schließlich im Kreditvertrag fixiert wird. Viele Kreditnehmer wünschen sich jedoch, eine vorzeitige Sonderzahlung durchführen zu können, um so schneller schuldenfrei zu sein. Ob eine außerplanmäßige Sonderzahlung überhaupt möglich ist, ist abhängig von der gewählten Kreditart. Bei Ratenkrediten beispielsweise, die für die Finanzierung diverser Wünsche […]
Welche Kriterien legen Banken bei der Bonitätsprüfung an?
Bei der Beantragung eines Kredits überprüft die Bank die Bonität des Antragstellers mit Hilfe verschiedener Kriterien, wozu neben den aktuellen Einkommensverhältnissen und finanziellen Verpflichtungen auch die Analyse des bei der Schufa deponierten Score-Wertes für den betreffenden Antragsteller zählt. Hierbei haben persönliche Daten wie der exakte Wohnort (z.B. in strukturschwachen Gebieten oder bestimmten Stadtteilen) keinerlei Bedeutung […]
Schufa – wer sieht was an Informationen?
Die SCHUFA hat ihren Sitz in Wiesbaden und ist die Abkürzung für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Die Aufgabe der SCHUFA besteht darin, ihre angehörigen Vertrags- und Geschäftspartner vor Kreditausfällen und Verbraucher vor Überschuldung zu schützen. Die Daten der Kunden erhält die SCHUFA von ihren Vertragspartnern sowie aus öffentlichen Quellen. Gespeichert werden dabei: Namen, Geburtsort und […]
Wie und wo kann man seine Schufa prüfen?
Ob Autokredit, Handyvertrag oder Anmietung einer Wohnung – an der Schufa kommt heute kaum jemand vorbei. Banken, Vermieter, Telekom-Anbieter möchten Ihre Vertragspartner vor Abschluss nur zu gern unter die Lupe nehmen – mittels einer Schufa-Auskunft. Wer erstmals damit konfrontiert wird, seine Schufa-Daten preisgeben zu müssen, möchte vielleicht zunächst mal wissen: Was steht dort eigentlich über […]
Viele Schufa-Prüfungen verschlechtern den Bonitäts-Score / die Kreditwürdigkeit
Viele Schufa-Prüfungen, vor allem seitens Kreditinstituten, verschlechtern den Bonitäts-Score der Schufa. Viele wissen nicht, dass bei fast jeder Kreditanfrage – und sei es zum Vergleich unterschiedlicher Kreditinstitute – eine Schufa-Anfrage gestellt wird. Vergleicht jemand 10 konkrete individuelle Kreditangebote, haben unter Umständen 10 Schufa-Anfragen stattgefunden. Dies wirkt sich negativ auf den Score (Kreditwürdigkeits-Rating) aus, da hier […]
Welche Arten von Kreditsicherheiten gibt es?
Bei den meisten Darlehensarten wird seitens des Kreditgebers eine Kreditsicherheit zur Absicherung des Kredites verlangt. Es gibt verschiedene Arten von Kreditsicherheiten, die man je nach Art des Darlehens nutzen kann. Falls man beispielsweise ein Hypothekendarlehen in Anspruch nimmt, so sind die üblichen Kreditsicherheiten in diesem Bereich die Hypothek oder die Grundschuld. Es handelt sich dabei […]
Was ist der Unterschied zwischen Schufa-Auskunft und Schufa-Verbraucherauskunft?
Die Schufa Auskunft (als Eigenauskunft / Selbstauskunft) wird nur dem Bereffenden selbst auf Anfrage persönlich übermittelt. Hier sind ausnahmslos alle Daten enthalten, die bei der Schufa über die Person vorliegen. Neben den persönlichen Daten, der aktuellen und ggf. früheren Anschriften sind auch Informationen gelistet, die von Vertragspartnern gemeldet wurden: Das reicht von Kredit- oder Leasingverträgen […]
Die Bankauskunft – Interbanken-Information zur Prüfung der Kreditwürdigkeit
Die Bankauskunft ist für Banken untereinander ein probates Mittel, um die Kreditwürdigkeit besonders von Selbstständigen und Unternehmen zu prüfen. Meistens werden Bankauskünfte im Zusammenhang mit der Beantragung von Krediten eingeholt. Dazu muss der Kreditantragsteller zuerst eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft unterschreiben und diese wird dann zusammen mit dem Auskunftsgesuch an die kontoführende Bank des […]
Was passiert mit Kreditverbindlichkeiten bei / nach der Heirat? – Was muss ich beachten?
Wurde ein Kredit abgeschlosen, gelten die im Kreditvertrag benannten Konditionen sowohl für den Zinssatz als auch für die Kreditrate über die gesamte Laufzeit. Dies gilt auch dann, wenn der Kreditnehmer heiratet. Wurde der Kredit nur von einem der beiden Ehepartner aufgenommen, bleibt er somit auch nach der Hochzeit alleiniger Kreditnehmer. Eine Klausel, wonach der neue […]
Wie/wo kommt man an einen seriösen Kreditvergleich?
Wenn Sie trotz aller Versuche, die geplante Anschaffung aus Ihrem Ersparten zu bestreiten, auf einen Kredit angewiesen sind, so sollten Sie vor Abschluss eines Kreditvertrages auf alle Fälle einen Kreditvergleich anstellen. Denn wenn Sie schon für einige Zeit ihr monatliches Budget durch die Kreditrate schmälern, so können Sie durch einen Kreditvergleich Anbieter finden, die den […]
Wie läuft ein Kreditantrag ab, was brauche ich dafür?
Einen Kreditantrag stellen Sie zur Finanzierung von Wohneigentum wie Eigentumswohnung oder Haus oder zur Finanzierung von Autos oder Konsumgütern, falls Sie nicht über die erforderlichen Barmittel verfügen. Auch Renovierung und Umbau am Haus durch professionelle Handwerker können Sie über einen Kredit finanzieren. Bei der Beantragung des Kredites benötigen Sie zur Absicherung der Kreditinstitute einige Unterlagen. […]