Alle Arten von Kredit & Darlehen erklärt

Dass die meisten Menschen ein vor dem Gesetz ordentliches Leben führen heißt nicht unbedingt, dass man nicht doch einmal mit dem Gesetz in Konflikt geraten kann. Dabei sollten so genannte Kavaliersdelikte wie das Falschparken mit dem Bezahlen des Knöllchens abgetan sein. Und wer aufgrund zu schnellen Fahrens einen Bußgeldbescheid erhalten hat, der wird in der […]

Kredite für Beamte beziehungsweise Beamtendarlehen sind speziell auf die Berufsgruppe der Beamten zugeschnitten. Sie zeichnen sich dadurch aus, dass sie in ihrer Höhe und in ihrer Laufzeit sowie in den Zinssätzen deutlich günstiger sind, als Darlehen für Kreditnehmer, die nicht zu dieser Berufsgruppe gehören. Die Beamten genießen in unserer Gesellschaft einen besonderen Status, der in […]

Bei einem Förderdarlehen handelt es sich um einen vergünstigten Kredit, dessen Inanspruchnahme an gewisse Bedingungen geknüpft ist. In Deutschland werden die mit Abstand meisten Förderkredite durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergeben. Der Kunde kann jedoch nicht selber einen Kreditvertrag mit der KfW abschließen, da der Abschluss eines solchen grundsätzlich über die Hausbank erfolgt. Typische […]

Ein Praxiskredit ermöglicht es Ärzten, den Betrieb ihrer Praxis zu eröffnen, aufrechtzuerhalten oder auch zu erweitern. Es ist also ein Darlehen, das lediglich der Ärzteschaft zur Verfügung steht. Vor allem junge Ärzte stehen zu Beginn ihrer Berufsaufübung vor großen Schwierigkeiten. Manche kaufen eine bereits bestehende Praxis, bei welcher vielleicht der Inhaber in Ruhestand geht. Andere […]

Unter Organkredite versteht man Kredite, die von Banken bzw. anderen Kreditinstituten an natürliche oder juristische Personen vergeben werden, die personell oder gesellschaftsrechtlich, z. B. über Beteiligungen mit dem kreditgewährenden Institut in Verbindung stehen. Dies können z. B. Geschäftsleiter, Aufsichtsräte, Prokuristen oder auch stille Gesellschafter des Instituts sein. Ebenfalls dazu gehören die jeweiligen Ehepartner und gegebenenfalls […]

Für die meisten Menschen bedeutet der Erwerb einer eigenen Immobilie, dass sie diese für den Rest ihres Lebens bewohnen, zumal sie sich für die heutige Generation auch ideal zur Altersvorsorge eignet. Dennoch gibt es Situationen im Leben, in denen diese Planung über Bord geworfen wird und das Objekt wieder verkauft werden muss. Entweder die Immobilie […]

Der Verbraucherkredit ist ein Darlehen, das Privatpersonen beantragen und erhalten können. Die Verwendung ist für gewerbliche Zecke nicht möglich. Beim Verbraucherkredit, auch wenn er über das Internet beantragt werden kann, ist für den Vertragsabschluss die Schriftform zwingend notwendig. Im Kreditvertrag müssen die Zinsen und sonstigen Kosten exakt aufgeführt werden. Hier müssen auch die sonstigen Forderungen, […]

Ein syndizierter Kredit (aus dem Englischen „syndicated loan“, das für gemeinschaftliche Darlehensschuld steht) ist ein Kredit, der nicht von einem, sondern von zwei oder mehr Kreditinstituten (bzw. Banken) vergeben wird. Im Fachjargon gesagt bilden die gemeinsam als Kreditgeber fungierenden Banken ein Konsortium (Arbeitsgemeinschaft, Interessengemeinschaft). Daher wird der syndizierte Kredit auch als Konsortialkredit bezeichnet. Für jede […]

Das Policendarlehen ist im eigentlichen Sinne gar kein Darlehen oder Kredit, es ist vielmehr eine Vorauszahlung einer Versicherungsleistung. Daher ist das Policendarlehen oft auch nur unter dem Begriff „Beleihen eines Versicherungsvertrages“ bekannt. Die beliehene Versicherung ist dabei in der Regel eine kapitalbildende Lebensversicherung. Durch diese Absicherung des Kredites sind Policendarlehen daher oftmals sehr günstig, da […]

Während erstrangige Kredite durch Sicherheiten abgedeckt werden, kommt die mit Nachrangkredit bezeichnete Kreditform in der Regel ohne Sicherheiten aus. Das hat nicht nur Vorteile für den Kreditnehmer, denn durch das höhere Risiko für die Bank bzw. den Kreditgeber fallen beim Nachrangkredit die Zinsen für gewöhnlich höher aus als bei gesicherten Krediten. Bei erstrangigen Krediten werden […]

Viele Anleger, die Geldvermögen langfristig in Aktien, Fonds oder Anleihen investiert haben und kurzfristig Geld benötigen, nutzen den sogenannten Lombardkredit zur Finanzierung. Lombardkredite werden auf der Grundlage der im Depot befindlichen Wertpapiere vergeben. Die Höhe des Lombardkredits hängt dabei vor allem von der Beleihungshöchstgrenze der vorhandenen Wertpapiere ab. DAX Aktien werden in der Regel mit […]

Auch Investiotionsdarlehen für vornehmlich kleine und mittlere Unternehmen sind häufig als öffentliches Darlehen mit günstigen Konditionen möglich. Dabei kann es sogar möglich sein, ein solches Investitionsdarlehen auch für einen Teil des Umlaufvermögens zu verwenden, wenn dies für die Aufrechterhaltung des Betriebes notwendig ist und nicht nur zur Anschaffung von neuen Anlagegütern wie zum Beispiel Verpackungsmaschinen […]

Der Rembourskredit bietet Unternehmen Sicherheit im internationalen Handel. Wenn ein deutsches Unternehmen bei einem Unternehmen im Ausland Waren bestellt und diese nicht mit Bargeld bezahlt, muss es dem Unternehmen entsprechend Sicherheiten vorlegen und dazu dient der Rembourskredit, der auch Akzeptkredit genannt wird. Ein Akzept ist ein akzeptierter Wechsel, das ist das Verfahren, mit dem der […]

In § 15 des Kreditwesengesetzes ist genau geregelt, was man unter einem Organkredit versteht. Dort kann man nachlesen, dass Organkredite von Banken oder anderen Finanzdienstleistungsinstituten vergeben werden. Dabei muss der Kreditnehmer eine natürliche oder juristische Person sein, die entweder persönlich oder gesellschaftsrechtlich mit der Bank verbunden ist. Unter einer gesellschaftsrechtlichen Verbindung versteht man eine Verbindung […]

Ein Mitarbeiterdarlehen, das auch als Arbeitgeberdarlehen bezeichnet wird, ist ein Darlehen, welches ein Arbeitgeber einem oder mehreren seiner Arbeitnehmern gewährt. In der Regel sind die Mitarbeiterdarlehen zinsgünstiger als die üblichen Darlehen von den Banken. Bei der Darlehensvergabe orientieren sich einige Unternehmen an dem Zinssatz für Hypothekenpfandbriefe. Vor allem die Mitarbeiter der Kreditinstitute erhalten Darlehen mit […]

Ein Versicherungsdarlehen wird auch als Policendarlehen bezeichnet. Es handelt sich hierbei um einen Kredit, der auf eine bereits bestehende Lebensversicherung aufgenommen wird. Die Lebensversicherung dient hierbei als Sicherheit für den Kreditgeber. Das Versicherungsdarlehen ähnelt einem Bauspardarlehen. Alelrdings ist es längst nicht so günstig wie ein Bauspardarlehen, da eine Lebensversicherung in der Regel nicht zu dem […]

Beim Akzeptkredit handelt es sich um einen Kredit, bei dem das Kreditinstitut einen vom Kunden ausgestellten Wechsel akzeptiert und sich gegenüber einem Dritten zur Einlösung dieses Wechsels verpflichtet. Die Bank haftet für den Wechsel, auch wenn er nicht gedeckt ist. Der Akzeptkredit ist ein kurzfristiger Kredit (i. d. R. höchstens drei Monate), der meist ohne […]

Der Traum vom großen Geld beflügelt viele Menschen auf die eine oder Art und zu einem bestimmten Zweck an mehr Geld zu kommen als sie selbst besitzen. Das ist im Rahmen einer Bankenfinanzierung durchaus nicht unüblich. Unterschiedliche Handhabungen und Sicherheitsanforderungen ergeben sich dabei lediglich durch die gewünschte Kredithöhe. In Deutschland spricht man beispielsweise von einem […]