Kreditlexikon / Glossar

Der Zinscap fällt in die Gruppe der Zinsbegrenzungsinstrumente. Gemeinsam mit seinem Verwandten, dem Zinsfloor, dient er in der überwiegenden Zahl der Einsätze zur Absicherung gegen Zinsveränderungen. Dabei begrenzt der Cap eine Veränderung des zugrundeliegenden variablen Referenzzinsatzes nach oben, der Floor bearbeitet die andere Richtung und sichert einen Mindestzins ab. Somit dienen diese Instrumente nicht nur […]

Ein Notaranderkonto kann von einem Notar bei jeder Bank oder Sparkasse eröffnet werden, es unterliegt aber speziellen Bedingungen und Beschränkungen, die in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Kreditinstitute festgehalten werden. In Deutschland können Anderkonten von Notaren, Rechtsanwälten, Steuerberatern, Wirtschaftsprüfern, Insolvenzverwaltern, Zwangsverwaltern, Nachlassverwaltern und auch von Pfarrern eröffnet werden. Das Guthaben auf einem Notaranderkonto zählt nicht zu […]

Unter Kapitalrentabilität versteht man das Verhältnis einer getätigten Investition zu den zu erzielenden Erträgen oder den bereits erzielten Erträgen aus einer Kapitalanlage oder Investition. Bei der Geldanlage stellt die Kapitalrentabilität einen wichtigen Maßstab zur Bewertung der Wirtschaftlichkeit einer Geldanlage dar. Aber auch darüber hinausgehend besitzt die Kapitalrentabilität eine hohe Aussagekraft über die zu Grunde liegende […]

Der Begriff „französische Zinsmethode“ bezeichnet eine bestimmte Methode der Zinsberechnung. Sie berechnet die Zinstage grundsätzlich kalendergerecht. Das heißt, dass die Monate jeweils mit 30 oder 31 Zinstagen gerechnet werden, der Februar mit 28 oder 29 Tagen je nachdem, ob es sich um ein Schaltjahr handelt oder nicht. Allerdings wird das Zinsjahr nicht – wie es […]

„Patronatserklärung“ ist ein gesellschaftsrechtlicher Begriff. Mit einer solchen Erklärung übernimmt die Muttergesellschaft eines Konzerns die Verpflichtung, gegenüber Dritten für alle anfallenden Verbindlichkeiten der Tochtergesellschaften des Konzerns einzustehen. Es handelt sich in erster Linie also um die Sicherheitserklärung, die zum Beispiel bei Inanspruchnahme eines Kredits durch die Tochtergesellschaft abgegeben wird. Eine Patronatserklärung kann darin bestehen, dass […]

Rückgewähransprüche finden in der Baufinanzierung Anwendung. Sie werden vor allem bei langfristigen Finanzierungen durch die Grundschuld abgesichert. Der Kreditnehmer erwirbt durch den Rückgewähranspruch das Recht, die Grundschuld löschen zu lassen, wenn alle durch die Grundschuld gesicherten Kredite vollständig zurückgezahlt sind. Mit Hilfe von Zweckerklärungen lassen sich die meisten Kreditinstitute die Rückgewähransprüche abtreten, oft werden sie […]

b.a.w.-Konditionen bezeichnen Konditionen, die „bis auf weiteres“ gelten. Somit stellen die b.a.w.-Konditionen also Konditionen dar, welche bis auf weiteres und nicht über einen fest vereinbarten Zeitraum (z. B. bei Vertragsabschluss oder wenn man einen Vertrag bzw. Konditionen verlängert wie beispielsweise bei einem Immobilienkredit). Diese b.a.w.-Konditionen werden sehr oft bei sog. Dispositionskrediten benutzt, weil die Zinssätze […]

Die Ausfallbürgschaft bezeichnet eine Art der Bürgschaft, welche von Kreditinstituten als Kreditsicherheit genommen wird. Im BGB ist die Ausfallbürgschaft nicht geregelt, allerdings ist sie durch die aktuelle Rechtsprechung anerkannt wurden. Der Bürge haftet in dem Fall erst, wenn der Gläubiger nachweisen kann, dass ihm bei der verbürgten Forderung selbst nach einer Vollstreckung bei dem Hauptschuldner […]

Mit der Treuhandauszahlung überweist die Bank das Geld an einen vertrauenswürdigen Dritten. So will die Bank sicherstellen, dass das Geld auch zweckgebunden eingesetzt wird oder erst Auflagen erfüllt werden. Bei einer Treuhandauszahlung zahlt die Bank das Geld beispielsweise an einen Notar. Das Geld gelangt so auf ein als Notaranderkonto bezeichnetes Konto, das auf den Namen […]

Die unter dem Sammelbegriff Realkreditinstitute zusammengefassten öffentlichen und privaten Hypothekenbanken finanzieren langfristige Investitionen, die durch Grundpfandrechte gesichert sind. Die Refinanzierung der Realbanken erfolgt dabei über die Ausgabe von Hypothekenpfandbriefen und öffentlichen Pfandbriefen. Bei den Realkreditinstituten handelt es sich sowohl um öffentliche als auch um private Hypotheken. Diese Spezialbanken haben in der Regel ihren Geschäftsbetrieb auf […]

Der Bodensatz ist eine Möglichkeit der Banken, aus kurzfristig kündbaren Einlagen Mittel für langfristige Kredite zu kreieren. Da zwischen den kurzfristigen Einlagen und den langfristigen Krediten ein erheblicher Zinsunterschied besteht, ist das für die Banken ein lohnendes Geschäft. Die Bodensatztheorie ist nicht neu, sie wurde schon Ende des 19. Jahrhunderts von Wagner formuliert. Sie beruht […]

Es gibt verschiedene Arten, wie man die Zinsvereinbarung bei einem Kredit oder bei einem verzinslichen Wertpapier gestalten kann. Die sicherlich am meisten angewandte ist, für die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz zu vereinbaren. Dieser verändert sich während der Dauer des Kredites nicht. Zudem kann man eine sich ändernde, also eine variable Verzinsung vereinbaren. In regelmäßigen […]

Die Nichtabnahmeentschädigung wird fällig, wenn der Kunde einen Darlehensvertrag z.B. für einen Baukredit unterschrieben hat und das Darlehen nicht abnimmt. Da ein normaler Ratenkredit ohnehin während der ersten sechs Monate gekündigt werden darf, tritt die Nichtabnahmeentschädigung in der Praxis fast ausschließlich bei Immobiliendarlehen mit einer vereinbarten Zinsbindung auf. In den meisten Fällen sind Forward Darlehen […]

Von einer Tilgungsstreckung spricht man im Kredit- bzw. Finanzwesen, wie der Name bereits vermuten lässt, wenn die Zeit der Tilgung eines Darlehens gestreckt, also verlängert wird. Das ist der Fall, wenn man entgegen der ursprünglich vereinbarten Laufzeit für ein Darlehen eine Verlängerung dieser vornimmt. Dadurch kann man erreichen, dass die Höhe der monatlichen Tilgungssumme geringer […]

Die so genannte Abnahmeverpflichtung bei Darlehen besagt, dass der Darlehensnehmer sich verpflichtet, die vertraglich vereinbarte Kreditsumme zu den vereinbarten Konditionen zu dem vereinbarten Termin auch tatsächlich aufzunehmen. Speziell für Selbstständige kann dies mitunter ärgerlich sein: Ein Darlehen, das in einer wirtschaftlich schwierigen Phase beantragt wurde, kann durch eine verbesserte Auftragslage zum Zeitpunkt der Auszahlung an […]

Schuldverschreibungen sind Anleihen von öffentlichen oder privaten Schuldnern. Ein Schuldversprechen ist ein einseitig verpflichtender Vertrag, durch den ein Verdienst in einer Art zugesagt wird, dass das gemachte Versprechen die Verpflichtung eigenständig fundiert darlegen soll. Das Schuldanerkenntnis ist ein Vertrag, durch den das Bestehen eines Schuldverhältnisses anerkannt wird. Beide sind abstrakte, vom Versprechungsgrund gelöste Rechtsgeschäfte – […]

Besonders im Baugewerbe fordert das kreditgebende Institut eine Garantie oder eine sogenannte Bürgschaft. Bei Baufinanzierungen oder Immobilienfinanzierung kommt dies besonders zum Tragen. Mit dieser Kreditform bürgt die Bank gegenüber einem Dritten für die Verpflichtungen des Kunden. Hier werden von der Bank keine eigenen Mittel eingesetzt, so dass man von einer Kreditleihe spricht. Diese Kreditform wird […]

Nicht die allermeisten Menschen trauen es sich zu, zusammen mit einem Bauträger ein Eigenheim neu bauen. Denn neben den üblichen Stressfaktoren, die ein Bau mit sich bringt, ist auch immer der finanzielle Aspekt zu berücksichtigen. Denn obwohl das neue Haus noch nicht fertiggestellt und die Schlüsselübergabe erfolgt ist, schickt der Bauträger bereits in schöner Regelmäßigkeit […]

Bei der Suche nach einer geeigneten Finanzierung begegnet einem oft der Begriff Annuitätendarlehen. Das Besondere an diesem Darlehen, ist die Rückzahlung des Darlehns in monatlich gleichen Raten bis zur vollständigen Tilgung der Kreditsumme, inklusive sämtlicher Zinsen. Mit dem Annuitätenfaktor (Kapitalwiedergewinnungsfaktor) wird die komplette Rückzahlung des Darlehns, inklusive aller Zinsen und Zinseszinsen schon bei Aufnahme des […]

Vor allem bei einem Darlehen für den Hausbau oder Immobilienkauf ist die anfängliche Tilgung eine wichtige Größe. Sie gibt an, in welcher Höhe die durch den Kreditnehmer geleisteten Zahlungen der Minderung der Kreditschuld dienen. Der größte Teil der Leistungen dient anfänglich der Bezahlung der für den Kredit anfallenden Zinsen. Üblich ist eine anfängliche Tilgung in […]

Der Darlehensnehmer, der zur Absicherung eines Darlehens zugunsten des Kreditinstitutes eine Grundschuld bestellt, die von einem Notar zu beurkunden ist und beim Grundbuchamt zur Eintragung eingereicht werden muss, reicht vielen Banken nicht aus. Zusätzlich wird oftmals die Unterzeichnung einer sogenannten „Zweckerklärung“ vom Darlehensnehmer und bei Eheleuten auch von dem Ehepartner verlangt. Die Zweckerklärung wird in […]

Die Kreditwürdigkeit konnte sich auch unter dem Begriff Bonität in den letzten Jahren zu einem der wichtigsten Kriterien bei der Vergabe von Darlehen entwickeln. Hinter dieser Bezeichnung verbirgt sich eine Eigenschaft, die sich sowohl auf natürliche Personen, als auch auf Unternehmen und Staaten beziehen kann. Neben der Zahlungswilligkeit umfasst die Kreditwürdigkeit die wirtschaftliche Rückzahlungsfähigkeit. Die […]