Eine Kredit Ratenstundung sollte wohl überlegt sein. Tritt bei einer Finanzierung, egal welcher Art, einmal ein Engpass auf und die laufende monatliche Rate kann eventuell kurzfristig nicht mehr abgedeckt werden, können daraus unübersehbare Folgen entstehen. Diese Misere kann durch einen Todesfall, Jobverlust oder Krankheit entstehen. Der Kreditnehmer weiß, dass zurzeit keine Zahlung möglich ist, geht aber dennoch davon aus, dass sich die Situation in den nächsten Monaten wieder normalisiert.
Wie sollte der Kreditnehmer in diesem Falle vorgehen?
Auf keinen Fall hilft es, die Situation totzuschweigen und auf bessere Zeiten zu hoffen. Die einzige Lösung ist ein Gespräch mit der Bank über eine Stundungsvereinbarung. In diesem Falle wird die Zahlung der monatlichen Raten auf eine spätere Rückzahlung verschoben. Diese Vereinbarung ist mit hohen Gebühren verbunden, welche jedoch gegenüber etwaiger Mahngebühren als moderat erscheint. Zudem lösen die sonst entstehenden Mahngebühren das Problem nicht. Im schlimmsten Fall kann eine derartige Verhaltensweise zu einer Kündigung des Kredites führen, bis hin zu einer Zwangsversteigerung.
Ist es möglich im Laufe der Zeit mehrmals eine Kreditratenstundung zu vereinbaren?
In der Regel kann eine solche Vereinbarung nur einmal während der Gesamtlaufzeit des Kredites gewährt werden. Darüber hinaus müssen sehr gute Gründe für eine Stundungsvereinbarung vorliegen. Der Rückzahlungstermin sollte vom Kreditnehmer wohl überlegt sein. Etwaige Sicherheiten sind bei einer Zahlungsunfähigkeit ein wichtiges und hilfreiches Thema. Nie den ersten Schritt der Bank abwarten, denn eine Bank verfügt über ausreichende Möglichkeiten ihr Geld zu bekommen, zudem wirkt sich eine Zahlungsunfähigkeit negativ auf den Kreditnehmer aus.
Was passiert bei einem Ausfall der monatlichen Kreditraten?
Auf die säumigen Beträge werden sofort Überziehungszinsen berechnet. Diese Zinsen können sich auf bis zu 16 % p.a. ab dem ersten Tag des Rückstandes belaufen. Die Schuldzinsen belasten zusätzlich noch die überfälligen Kreditraten.
Welche Möglichkeiten bietet ein Gespräch mit der Bank?
Wird der Engpass plausibel erläutert, kann hier eine kostenpflichtige Stundung über einen gewissen Zeitraum herbeigeführt werden. Die Stundungskosten und Zinsen sind von Bank zu Bank sehr variabel. Entspricht das Angebot der Bank nicht den Vorstellungen des Kreditnehmers, so kann es vielleicht für den Kreditnehmer vorteilhaft sein, den ganzen Kredit bei einer anderen Bank zu anderen Konditionen umzuschulden. Zu beachten ist dabei die Vorfälligkeitsentschädigung der Bank, des jetzigen Kredites. Es ist gut möglich, dass die Zinsen zum Abschluss des damaligen Kredites um einiges höher lagen, als zum jetzigen Zeitpunkt. Der Unterschied kann leicht bis zu 500 Euro im Monat betragen, was wiederum dem Kreditnehmer mehr Luft monatlich verschafft.