Viele Darlehensverträge weisen hohe Zinsen auf. Nicht selten wird sogar ein Effektivzins oberhalb von 13-14% p.a. vereinbart. Die Gründe für derartige Kreditabschlüsse liegen nicht selten in der Gutgläubigkeit der Kreditnehmer, die vielfach nicht nach den Kosten für diesen Kredit fragen.
Wer jedoch feststellt, dass der vorhandene Kredit mit einem sehr hohen Zins geschlossen wurde, kann die Möglichkeit der Umschuldung nutzen. Insbesondere bei Ratenkrediten oder aber bei Dispositions- und Rahmenkrediten ist eine solche Umschuldung sinnvoll, denn die Kündigungsfristen sind kurz, zudem müssen keine Sicherheiten umgemeldet werden, da diese Kredite in der Regel ohne Sicherheiten vergeben werden.
Viele Kreditnehmer wünschen sich natürlich, dass sie günstig umschulden können. Dies ist grundsätzlich möglich, allerdings muss hierzu ein Vergleich der Kreditangebote vorgenommen werden. Viele Banken vergeben ihre Ratenkredite nach wie vor bonitätsabhängig. Dies bedeutet, dass die im Internet genannten Zinsen meist nicht eingehalten werden können, da Kreditaufschläge fällig werden. Nur dann, wenn die Kredite bonitätsunabhängig vergeben werden, gilt der im Internet genannte Zins für alle Kunden einheitlich. Lediglich die Kreditsumme sowie die Kreditlaufzeit können den genannten ab-Zins noch verändern. Diese Kreditangebote werden nicht selten mit dem Adjektiv „transparent“ beworben, denn für Kreditsuchende besteht bei diesen Krediten leichter die Möglichkeit, Angebote zu vergleichen.
Es ist daher wichtig, Kreditangebote erst nach der Einreichung der Kreditunterlagen genauer unter die Lupe zu nehmen. Für den Vergleich sollte dann der Effektivzins genutzt werden, denn dieser Zins enthält neben den Nominalzinsen für die Geldleihe auch die Bearbeitungsgebühren, die für die Bearbeitung des Kreditantrages berechnet wird. Lediglich die Kosten für eine optionale Kreditversicherung müssen noch separat bezahlt werden, dies gilt jedoch für alle Kreditangebote einheitlich.
Wer einen günstigen Kredit gefunden hat, kann diesen nun für die Umschuldung nutzen. Sofern bisher ein Dispositions- oder ein Rahmenkredit genutzt werden, ist eine Umschuldung durch Überweisung des Geldbetrages möglich. Kündigungsfristen müssen nicht eingehalten werden. Bei Ratenkrediten hingegen können mitunter Kündigungsfristen von drei Monaten anfallen, vorzeitige Rückzahlungen sind dann oft mit der Berechnung von Vorfälligkeitsgebühren verbunden. Diese Gebühren können sich allerdings dann rechnen, wenn die Kreditzinsen für den neuen Kredit deutlich niedriger sind.