Bei der Beantragung eines Kredits überprüft die Bank die Bonität des Antragstellers mit Hilfe verschiedener Kriterien, wozu neben den aktuellen Einkommensverhältnissen und finanziellen Verpflichtungen auch die Analyse des bei der Schufa deponierten Score-Wertes für den betreffenden Antragsteller zählt. Hierbei haben persönliche Daten wie der exakte Wohnort (z.B. in strukturschwachen Gebieten oder bestimmten Stadtteilen) keinerlei Bedeutung bei der Einschätzung der Bonität, wohl aber sämtliche wichtigen finanzbezogenen Daten wie in der Vergangenheit bereits zurückgezahlte Kredite oder der Zeitraum des Bestehens der derzeitigen Bankverbindung des Kunden. Wer sein Girokonto seit vielen Jahren bei derselben Bank führt, wird z.B. unter vergleichbaren Gesamtumständen mit einer vorteilhafteren Bewertung bedacht als ein Kunde, der ständig zwischen den einzelnen Bankinstituten wechselt.
In Deutschland wird übrigens bei fast allen Kreditanträgen regelmäßig das Scoring-System der Schufa analysiert, wobei es keine Rolle spielt, ob ein Kredit via Internet oder durch persönliche Vorsprache bei einer Filialbank beantragt wird. Das Scoring-System der Schufa beinhaltet ca. 100 Informationen, von denen jedoch nur zehn bis 20 wirklich bonitätsrelevante Tatsachen darstellen und letztendlich den Ausschlag für das Ergebnis der Bonitätsbewertung geben. Allerdings ziehen die Banken für die Bonitätsprüfung eines Kunden nicht nur die Daten der Schufa-Auskunft zu Rate. Da diese Daten ja einen ausschließlichen Vergangenheitsbezug aufweisen, stellen sie lediglich EINEN wichtigen Faktor in der Bewertung des Kunden dar.
Genauso wichtig ist die jedoch die aktuelle Einkommens- und Vermögenslage sowie deren voraussichtliche Zukunftsperspektive, denn diese lässt letztendlich Schlussfolgerungen darauf zu, ob der Kunde auch längerfristig in der Lage sein wird, eine bestimmte monatliche Belastung finanziell zu tragen. Aufgrund des Resultats der Bonitätsprüfung wird dann aber nicht nur über das Für und Wider einer Kreditvergabe entschieden, sondern auch über die Festlegung der Höhe der Kreditzinsen. Letztere werden von den Bankinstituten fast immer in Abhängigkeit von der ermittelten Bonität festgelegt und orientieren sich an dem jeweiligen statistischen Ausfallrisiko. Ein Kunde mit einem schlechteren Ergebnis der Bonitätsprüfung wird daher höhere Zinsen zahlen müssen als jemand mit einem sehr vorteilhaften Ergebnis.