Ist die Zinsbindung für das Darlehen abgelaufen, muss mit der Bank die Prolongation des Darlehens neu verhandelt werden. Vor allem der Zinssatz wird hierbei den marktüblichen Konditionen angepasst, oftmals können Kreditnehmer auch die Dauer der Zinsbindung sowie die Höhe der Tilgung neu vereinbaren. Die Banken sind natürlich daran interessiert, dass Kreditnehmer die Darlehen bei ihnen verlängern, denn hieraus entstehen Einnahmen, auf die die Banken derzeit stark angewiesen sind. Sie senden den Kreditnehmern daher meist erst drei bis vier Wochen vor Ablauf der Zinsbindung ein neues Prolongationsangebot zu, so dass nur wenig Zeit bleibt, ein Vergleichsangebot einzuholen. Kreditnehmer sollten sich daher bereits frühzeitig selbst um ein neues Angebot bemühen. Etwa zwei bis drei Monate vor dem Ende der Zinsbindung ist es daher ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen und einen Kreditantrag bei den zwei oder drei besten Anbietern zu stellen. Mehrere Kreditanträge sind vor allem deshalb notwendig, weil die Banken unterschiedliche Scoring-Systeme nutzen, die die Zinssätze beeinflussen können. Mit den Angeboten dieser Banken sind Kreditnehmer dann auf das Prolongationsangebot der eigenen Bank vorbereitet.
Liegt das Prolongationsangebot der Bank dann vor, können die Konditionen verglichen werden. Die Erfahrung zeigt, dass die Banken meist etwas höhere Zinssätze für Prolongationen veranschlagen. Es kann sich daher lohnen, mit der Bank in Verhandlungen zu treten und dabei die Angebote der anderen Banken mitzunehmen. Sofern den Banken an der Fortführung der Geschäftsbeziehung gelegen ist, werden sie sicher auf die Forderungen des Kreditnehmers eingehen und die Zinssätze senken.
Allerdings sollten Kreditnehmer beachten, dass die Banken auch in einer sehr guten Position sind, denn die Neuaufnahme eines Kredites bei einer anderen Bank kostet meist Bearbeitungsgebühren, auch muss die Grundschuld umgeschrieben werden, was wiederum Kosten verursacht. Daher können Kreditnehmer durchaus einen etwas höheren Zinssatz der Hausbank annehmen, denn bei einer Prolongation sind meist keine Zusatzkosten einzurechnen.