Viele Ratenkredite werden heute abgeschlossen, ohne dass Kreditnehmer auf die Kreditkonditionen achten. Später wird dann deutlich, dass die Zinssätze sehr hoch sind und zum Teil sogar über 10% p.a. liegen. In diesen Fällen wünschen sich viele Menschen, den bestehenden Ratenkredit umzuschulden.
Grundsätzlich ist es möglich, einen vorhandenen Ratenkredit durch die Aufnahme eines neuen Kredites umzuschulden. Hierfür ist allerdings zuerst die Kündigung des bestehenden Kredites notwendig. Eine solche Kündigung ist vielfach mit einer Frist von drei Monaten möglich. Kreditnehmer, die ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen wollen, müssen unter Umständen eine Entschädigung an die Bank bezahlen, da diese ja mit den Einnahmen aus dem Kredit gerechnet hat.
Zu beachten ist, dass bei Darlehen, die vor Juni 2010 abgeschlossen wurde, vielfach eine sechsmonatige Kündigungssperre in den Verträgen vereinbart wurde. Erst nach Ablauf dieser Frist kann dann die dreimonatige Kündigungsfrist genutzt werden. Seit Einführung der neuen Verbraucherrichtlinien wurde diese sechsmonatige Kündigungssperre jedoch abgeschafft, einige Banken verzichten mittlerweile sogar auf die oben genannte dreimonatige Kündigungsfrist, so dass Vertragskündigungen jederzeit möglich sind.
Bereits während der Kündigungsfrist ist es möglich, sich über unabhängige Kreditvergleiche über attraktive Kreditangebote zu informieren. So kann dann ein günstigerer Kredit abgeschlossen werden, so dass sich die Umschuldung des Ratenkredites wirklich lohnt. Kreditsuchende sollten jedoch beachten, dass die im Internet vorhandenen Kreditvergleiche lediglich einen ersten Überblick über Kreditangebote geben, denn viele Banken nutzen eine bonitätsabhängige Verzinsung. Hierdurch wird im Kreditvergleich lediglich eine Zinsspanne angegeben, innerhalb der die individuelle Verzinsung liegen kann. Nur dann, wenn die Banken die bonitätsunabhängige Verzinsung nutzen, können sich Kunden an den im Kreditvergleich genannten Kreditzinsen orientieren.
Mit dem Abschluss des neuen Kreditvertrages kann dann das bestehende Darlehen abgelöst werden, auch die Zusammenlegung mehrerer Darlehen ist in diesem Zusammenhang möglich. Viele Banken nehmen die Kreditablösung selbstständig vor, sie benötigen von den Kreditnehmern lediglich einen Ablösungsauftrag. Mit Überweisung des noch offenen Kreditsaldos ist dann der bestehende Ratenkredit abgelöst. Von diesem Tag an sind nur noch die Raten für den neuen Kredit zu bezahlen.