Im Rahmen der Kreditvergabe, insbesondere bei Firmen- und Baufinanzierungen, fordern die Banken Sicherheiten. Diese Sicherheiten sollen im Fall der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers verwertet werden, um die noch offene Schuld zu begleichen. Es gibt eine Reihe von möglichen Sicherheiten, die zwischen Bank und Kreditnehmer vereinbart werden können. Wichtig ist in jedem Fall, dass diese Sicherheiten werthaltig […]
Bürgschaft
Bürgschaften
Wer für einen Kredit selbst über kein ausreichend hohes Einkommen verfügt, damit nach Abzug des Selbstbehaltes, der von jeder Bank festgelegt wird, ausreichend Geld für die Tilgung eines Kredits übrig bleibt oder wer die Tilgungsraten mit seinem Guthaben gerade so aufbringen kann, wird häufig um das Nennen eines Bürgen gebeten. Dieser Bürge nun verpflichtet sich […]
Ausfallbürgschaften
Eine Ausfallbürgschaft ist eine im BGB nicht geregelte, aber durch Rechtsprechung anerkannte Sonderform der Bürgschaft und zählt damit zu den Kreditsicherheiten. Wie der Name schon vermuten lässt, kann ein Gläubiger den Verpflichteten aus der Ausfallbürgschaft nur dann in Anspruch nehmen, wenn er nachweisen kann, dass er zuvor alle Sicherheiten verwertet, Zwangsmaßnahmen in das gesamte Vermögen […]
Teilbürgschaft
Um bei einer Bank einen Kredit zu erhalten, der über den Rahmen eines kleinen Privatkredits hinausgeht benötigt man im allgemeinen Sicherheiten. Diese können zum Beispiel Wertgegenstände, Immobilien, Policen von Lebensversicherungen oder die Hinterlegung des KFZ-Briefes darstellen. Wer aber über solche Werte nicht in ausreichendem Rahmen verfügt, der benötigt Bürgschaften. Eine Bürgschaft zu unterzeichnen bedeutet, dass […]
Wechselbürgschaft
Eine Wechselbürgschaft ist eine besondere Form der Bürgschaft. Sie ist per Gesetz im Wechselgesetz (WG), Artikel 30 ff. bestimmt. Im Allgemeinen spricht man von einer Bürgschaft, wenn es sich um einen Vertrag handelt, der einseitig verpflichtend ist. Dabei hat der Bürge die Pflicht, für die Erfüllung der gegenüber dem Gläubiger bestehenden Verpflichtung für den Schuldner […]
Nachbürgschaft
Kreditgeber sichern sich oftmals durch eine Bürgschaft ab, um im Fall der Zahlungsunfähigkeit des Schuldners eine weitere Person in Anspruch nehmen zu können. Auf diese Art kommen häufig Kreditvergaben zustande, auch wenn der Schuldner allein die erforderliche Bonität nicht garantieren könnte. Falls der Schuldner dann seiner Zahlungspflicht nicht nachkommt, kann der Gläubiger sich direkt an […]
Bürgschaftsdarlehen
Die Vergabe von Krediten hängt immer davon ab, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, seiner Bank ausreichende Sicherheiten zu bieten, die sie im Falle der Nichtzahlung der Raten als Pfand verwenden kann. Ist es bei der Vergabe von Krediten zur Finanzierung einer Immobilie die Immobilie selbst, so reicht es bei einem Konsumentenkredit in der […]
Rückbürgschaft
Bei der Rückbürgschaft handelt es sich um eine besondere Art der Bürgschaft. Der Hauptbürge haftet zunächst für die bestehende Hauptschuld, der Rückbürge übernimmt gegenüber dem Hauptbürgen die Haftung. Voraussetzung für eine Rückbürgschaft ist das Bestehen einer Hauptbürgschaft, der ein Schuldverhältnis zugrunde liegt. Die Rückbürgschaft ist durch die Rechtsprechung anerkannt, aber gesetzlich nicht ausdrücklich geregelt. Nach […]
Mietbürgschaft | Bürgschaft statt Mietkaution
Bei Abschluss eines Mietvertrages bestehen Vermieter meist auf eine Mietkaution. In der Regel zahlt der Mieter eine Kaution in der Höhe von höchstens drei Monatsmieten. Die Mietkaution dient dem Vermieter zur Sicherheit, im Fall der Mieter seine Verpflichtungen nicht einhält. Nun kann es auch vorkommen, dass der Mieter die Summe für die Mietkaution nicht aufbringen […]
Gesellschafterbürgschaften
Werden Kredite an Unternehmen vergeben, haftet in der Regel das Unternehmen selbst für die Rückzahlung, eine persönliche Haftung des Gesellschafters besteht zumindest bei Kapitalgesellschaften meist nicht. Für die Banken bedeutet dies, dass der Kredit abgeschrieben werden muss, wenn das Unternehmen Insolvenz anmelden muss. Unabhängig davon, ob der Gesellschafter selbst eventuell noch über eine Villa, ein […]
Höchstbetragsbürgschaft
Für die Vergabe von Krediten fordern Banken in der Regel eine Sicherheit. Noch vor einigen Jahren akzeptierten die Banken hier gern Bürgschaften, bei denen sich eine fremde Person, die dem Kreditnehmer nahe steht, für die Begleichung der Kreditschuld mit haftet. Eine besondere Form der Bürgschaft ist dabei die Höchstbetragsbürgschaft. Wie der Name schon vermuten lässt, […]
Bürgschaftsarten nach dem BGB
Bürgschaft ist ein Vertrag, der nach exakten Begriffsbestimmungen und strikten Auslegungen vom Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt wird. Bei einer Bürgschaft sind drei Parteien beteiligt: Gläubiger, Schuldner und Bürge. Per Definition ist die Bürgschaft eine schriftliche und rechtlich verbindliche Zusage des Bürgen dem Gläubiger gegenüber, dass er gegebenenfalls als Schuldner anstelle des Hauptschuldners für dessen Verbindlichkeiten […]
Eventualkredit
Viele Menschen nehmen im Laufe ihres Lebens einen Kredit auf, und sei es nur der Dispositionskredit, beziehungsweise denken zumindest einmal über die Aufnahme eines Kredites nach. Hierbei gibt es unterschiedliche Arten von Krediten. Grundsätzlich wird ein Kredit entweder als Effektivkredit oder als Eventuellkredit gewährt. Bei Effektivkrediten erhält der Kreditnehmer eine Kreditleistung, die entweder aus Geld, […]
Selbstschuldnerische Bürgschaft
Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft wird der Bürge im Falle eines Zahlungsverzuges durch den eigentlichen Schuldner ebenso behandelt, als wäre er selbst Schuldner. Sie beruht auf einem einseitig verpflichtenden Vertrag, in welchem sich der Bürge durch Unterschrift dazu verpflichtet, dem Gläubiger zur Erfüllung seiner Forderungen zur Verfügung zu stehen. Mit diesem Vertrag sichern sich Gläubiger gegen […]
Bürgschaften | wenn die Bürgschaft zum gefährlichen Freundschaftsdienst wird…
Bürgschaften sind in der Regel eine gute Sache, denn verlangt ein Gläubiger von einem Hauptschuldner eine Bürgschaft, sprich eine Zahlungssicherheit, so kann dieser Bürge durch seine Unterschrift dem Hauptschuldner einen “Freundschaftsdienst“ erweisen und ihm den ersehnten Kredit oder Kreditkauf ermöglichen. Das aber Bürgen durch diese Unterschrift selbst in den wirtschaftlichen Ruin geraten können, hat die […]
Erfüllungsbürgschaft erklärt
Die Erfüllungsbürgschaft (kurz für Vertragserfüllungsbürgschaft) ist eine Art Bürgschaft, die nicht zu den in dem BGB definierten Bürgschaftsarten gehört. Denn hier schaltet sich der Bürge nicht zwischen einem Gläubiger und einem Schuldner, sondern zwischen einem Auftragnehmer und einem Auftraggeber ein. Wie die Bezeichnung es verrät, Sinn und Zweck der Vertragserfüllungsbürgschaft ist die Erfüllung des zwischen […]
Welche Arten von Kreditsicherheiten gibt es?
Bei den meisten Darlehensarten wird seitens des Kreditgebers eine Kreditsicherheit zur Absicherung des Kredites verlangt. Es gibt verschiedene Arten von Kreditsicherheiten, die man je nach Art des Darlehens nutzen kann. Falls man beispielsweise ein Hypothekendarlehen in Anspruch nimmt, so sind die üblichen Kreditsicherheiten in diesem Bereich die Hypothek oder die Grundschuld. Es handelt sich dabei […]
Die Bankauskunft – Interbanken-Information zur Prüfung der Kreditwürdigkeit
Die Bankauskunft ist für Banken untereinander ein probates Mittel, um die Kreditwürdigkeit besonders von Selbstständigen und Unternehmen zu prüfen. Meistens werden Bankauskünfte im Zusammenhang mit der Beantragung von Krediten eingeholt. Dazu muss der Kreditantragsteller zuerst eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft unterschreiben und diese wird dann zusammen mit dem Auskunftsgesuch an die kontoführende Bank des […]