Junge Familien, Selbständige und Personen, die ihr Geld gut anlegen möchten, stehen beim Kauf einer Immobilie oder beim Bau des Eigenheims vor vielen Fragen rund um das Thema Baufinanzierung. Da das Thema sehr komplex ist und hier auch vermeidbare Fallstricke lauern, sollen Bauherr oder Bauherrin und Käufer oder Käuferin in diesem Artikel mit den nötigen […]
Grundschuld
Grundschuldabtretung – wie, warum, wann?
Unter einer Grundschuldabtretung versteht man einen Wechsel des Gläubigers bei noch valutierenden Krediten, der als Kreditgeber die Rechte bei einer Immobilienfinanzierung neu erhält. Diese Grundschuldabtretung, auch Gläubigerwechsel genannt, muss im Grundbuch eingetragen werden und ist in den meisten Fällen die günstigere Alternative, als wenn eine Grundschuld gelöscht und für den neuen Gläubiger dann eingetragen wird. […]
Sicherungsgrundschuld
Bei der Sicherungsgrundschuld handelt es sich nicht um einen eigenständigen Grundschuldtyp, sondern um eine gewöhnliche Grundschuld. Diese wird durch einen Sicherungsvertrag zwischen Eigentümer/Sicherungsgeber und Grundschuldgläubiger zur Sicherstellung einer oder mehrerer Forderungen zur Verfügung gestellt. Gesetzliche und vertragliche Grundlagen Die Sicherungsgrundschuld basiert, wie auch die gewöhnliche Grundschuld, auf den gesetzlichen Regelungen der §§ 1191 ff. BGB, […]
Hypothekenkredite
Der Begriff Hypothekenkredit steht für auf Immobilien besicherte, langfristige Kredite und müsste korrekter weise umgewandelt werden in „Grundschuldkredit“, denn die Hypothek, die dieser Kreditart ihren Namen gab, ist weitgehend abgelöst worden durch die Grundschuld. Ursächlich dafür ist die fehlende Flexibilität der Hypothek. deren Bestand zwingend an die zu Grunde liegende Forderung gebunden ist und die […]
Grundschuld | Was muss man wissen?
Eine Grundschuld ist eine abstrakte, das heißt eine losgelöst von einer Forderung bestehende Sicherheit, die durch Eintragung in das Grundbuch entsteht. Die Verbindung zur Forderung wird im Darlehensvertrag und in einer Zweckbestimmungserklärung hergestellt. Man unterscheidet zwischen Brief- und Buchgrundschulden. Bei der Briefgrundschuld wird ein Grundschuldbrief erstellt, der die Höhe des Grundschuldbetrages, die eingetragenen Zinsen, die […]
Dach finanzieren
Das Dach ist eines der wichtigsten Teile eines Hauses. Ist es undicht oder nicht ausreichend gedämmt, kann dies zu großen Problemen für Hausbesitzer führen und auch nicht unerhebliche Folgekosten verursachen. Es ist daher wichtig, dass das Dach eines Hauses in Ordnung ist und gerade dann, wenn das Dachgeschoss als Wohnung genutzt wird, auch eine ausreichende […]
Nachrangige Finanzierungen
Während sich Banken bei der Vergabe eines Konsumkredits lediglich über das zur Verfügung stehende Einkommen des Kreditnehmers Gewissheit verschaffen, dass dieser die Raten für den Kredit zahlen kann und eine Autobank als Sicherheit für die Autofinanzierung den Kfz-Brief bis zur vollständigen Tilgung des Kredites einbehalten wird, geschieht die Absicherung von Krediten, die zur Finanzierung einer […]
Briefschuld
Die Briefschuld ist heute fast komplett vom Immobilienmarkt verschwunden, dennoch gibt es die Möglichkeit seine Finanzierung auf Basis einer Briefschuld aufzubauen. Beim Kauf von älteren Immobilien kann es aber sehr gut sein, dass noch eine alte Briefschuld vorliegt. Hier kommt auch schon der Vorteil einer Briefschuld zum Tragen, denn eine Umschuldung auf eine andere Person […]
Rentenschuld vs. Grundschuld
Als Besitzer eines Grundstücks gibt es verschiedene Möglichkeiten der Belastung eines solchen Grundstücks in finanzieller Sichtweise. Mittlerweile sehr gebräuchlich ist dabei die Grundschuld, welche aber noch eine Art von Unterform nach deutschem Recht besitzt. Diese offenbart sich in Form der Rentenschuld. Anders als bei der Grundschuld muss hier eine bestimmte Geldsumme aus dem Grundstück zu […]
Grundschuld abtreten? | Wie, was, wann
Für einen Immobilienkredit wird immer ein Grundpfandrecht im Grundbuch eingetragen. In sehr vielen Fällen handelt es sich hierbei um eine Grundschuld. Diese sichert das aufgenommene Immobiliendarlehen dinglich. In einigen Fällen will der Darlehensnehmer eine Umschuldung des Immobiliendarlehens vornehmen. Dies vor allem dann, wenn er bei einem anderen Anbieter wesentlich bessere Konditionen erlangen kann. In diesem […]
Buchgrundschuld (Baufinanzierung)
Eine Buchgrundschuld dient zur Absicherung eines Darlehens und befindet sich – im Gegensatz zu einer Briefgrundschuld – nur im Grundbuch. Alle Änderungen, die die Grundschuld betreffen, seien es Teillöschungen oder eine Abtretung an einen anderen Gläubiger, müssen im Grundbuch eingetragen werden, um wirksam zu werden. Auch stehen und fallen sämtliche Rechte an der Grundschuld mit […]
Die Grundschuldbestellung beim Notar
Der Erwerb einer Immobilie wird sehr oft zu einem großen Teil finanziert. Es muss ein Immobiliendarlehen bei einer Bank oder einem sonstigen Kreditinstitut aufgenommen werden. Für die Aufnahme des Kredits verlangt das Kreditinstitut natürlich Sicherheiten. Als Sicherheit beim Immobiliendarlehen dient die Immobilie selbst. In Deutschland sind sämtliche Immobilien im Grundbuch verzeichnet. Für die dingliche Sicherung […]
Was ist eine Grundschuld?
Wenn ein Haus oder eine Immobilie gekauft oder gebaut werden sollen, dann ist nur in den wenigsten Fällen das notwendige Geld sofort zur Verfügung. In der Regel muss zur Finanzierung ein Immobilienkredit aufgenommen werden. Bei diesen Summen und den oft sehr langen Laufzeiten prüfen die Banken bei der Kreditvergabe sehr genau, ob über diesen langen […]
Welche Arten von Kreditsicherheiten gibt es?
Bei den meisten Darlehensarten wird seitens des Kreditgebers eine Kreditsicherheit zur Absicherung des Kredites verlangt. Es gibt verschiedene Arten von Kreditsicherheiten, die man je nach Art des Darlehens nutzen kann. Falls man beispielsweise ein Hypothekendarlehen in Anspruch nimmt, so sind die üblichen Kreditsicherheiten in diesem Bereich die Hypothek oder die Grundschuld. Es handelt sich dabei […]
Sicherungszweckerklärung
Die Sicherungszweckerklärung ist oft auch als Zweckbestimmungserklärung oder Zweckerklärung bekannt und findet in der Baufinanzierung Anwendung. Vor allem wenn der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten gerät, ist eine Sicherungszweckerklärung sinnvoll. Das Darlehen für den Bau eines Hauses wird in der Regel als Grundschuld eingetragen, die Grundschuld ist dabei nicht immer genauso hoch wie die Darlehenssumme. Es kann […]