Unter Tilgungsverrechnung ist die Reduzierung eines ausgereichten Kredites um die geleisteten Tilgungsbeiträge zu verstehen. Bei einer taggenauen Tilgungsverrechnung wird die Restschuld bei eingehenden Tilgungsbeiträgen sofort reduziert, was zur Folge hat, dass Kreditzinsen immer nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditteil gezahlt werden müssen. Die taggenaue Tilgungsverrechnung ist die für den Kreditnehmer günstigste Verrechnungsmethode; sie […]
Tilgung
Tilgungsänderungsoptionen
Bei der Vereinbarung eines Baudarlehens werden zwischen Bank und Kunden sowohl die Zinsen für das Darlehen wie auch die Höhe der Tilgung vereinbart. Dabei handelt es sich um die Höhe der anfänglichen Tilgung, die für die Ermittlung der Annuitätsrate notwendig ist. Aus dieser Tilgung sowie aus den Kreditkosten wird dann die Annuitätsrate ermittelt, die während […]
Kredittilgung: Hoher Tilgungsanteil = schnelle Tilgung = geringe Zinskosten
Die vom Schuldner zu leistenden Raten eines Kredits bestehen üblicherweise aus den Komponenten Zinsleistung und Tilgung. Dabei gilt die Regel: Je länger der Darlehenszeitraum ist, umso mehr Geld muss für die Zinsleistungen aufgebracht werden. Je mehr Geld für die Zinsen aufgewendet werden muss, umso weniger bleibt für die Tilgung übrig. Dispokredit Eine der teuersten, aber […]
Annuitätenhypothek
Als Annuitätenhypothek wird ein Darlehen bezeichnet, welches mit dem Grundpfandrecht im Grundbuch einer Immobilie gesichert ist. Meist werden die so genannte Annuitätendarlehen angehenden Wohnungs- oder Hausbesitzern zum Kauf oder Bau ihrer eigenen vier Wände gewährt. Die Laufzeit eines solchen Kredites beträgt meist 25 bis 30 Jahre, der Zinssatz wird durch die Zinsbindungsfrist für eine Zeit […]
Endfällige Tilgungsweise
Der Begriff der endfälligen Tilgung wird häufiger im Zusammenhang mit Immobilienfinanzierungen genutzt. Während die klassische Baufinanzierung im Allgemeinen in Form eines Annuitätendarlehens abgeschlossen wird, bei dem die monatliche Rate durch Zins und Tilgung gekennzeichnet ist, beschreibt die endfällige Tilgungsweise ein Darlehen, bei dem während der Laufzeit nur die Zinsen getilgt werden und das erst am […]
Annuitätentilgung
Bei der Annuität handelt es sich um einen Begriff aus der Tilgungsrechnung. Als Annuitätentilgung bezeichnet sie eine Art der Darlehensrückzahlung. Wesentliches Merkmal der Annuitätentilgung ist dabei der stets gleich bleibende Rückzahlungsbetrag, welcher sich aus dem Tilgungsbetrag und den fälligen Zinsen zusammensetzt. Der Begriff Annuität leitet sich vom lateinischen ‚Annus’, das Jahr, ab. Dem Ursprung nach […]
Ratenstundung bei Krediten
Bei hohen Ratenzahlungen kann es durch plötzlich eintretende Ereignisse wie Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Scheidung oder Unfall dazu kommen, dass die Ratenzahlungen nicht mehr oder nicht mehr in voller Höhe erfüllt werden können. Dies ist immer eine schwierige Situation, da Ratenzahlungen ja bereits einen Kompromiss darstellen und es nun darum geht, einen zusätzlichen Kompromiss auszuhandeln. Insofern ist […]
Tilgungsstundung
Wenn der Kunde im Rahmen der Kreditrückzahlung eine Aussetzung der laufenden Tilgungsleistungen beantragt oder wenn die Bank diese Möglichkeit ausdrücklich anbietet, spricht man von einer Tilgungsstundung. Durch die Stundung der Tilgungsleistungen ist der Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum finanziell entlastet und muss während dieser Zeit meistens nur die anfallenden Zinskosten begleichen. Wenn der Kunde eine […]
Kreditraten aussetzen
Bevor ein Kreditnehmer bei seiner Bank einen Kreditvertrag unterschreibt, werden mit dem Bankberater Gespräche geführt, in denen ausgelotet wird, ob der Kunde aufgrund seiner Einkommenssituation überhaupt einen Kredit gewährt bekommt und wenn ja, wie hoch der Kreditbetrag maximal sein kann. Sind diese Dinge geklärt, wird die mündliche Vereinbarung in einem Kreditvertrag schriftlich festgehalten. Als weitere […]
Tilgungssurrogat
Ein Tilgungssurrogat wird im Zusammenhang mit einem endfälligen Kredit eingesetzt und dient der Ansammlung des für die Rückzahlung des Kredites benötigten Kapitals. Anders als bei einem Kredit der in laufenden Raten zurückgezahlt wird leistet der Kreditnehmer bei einem endfälligen Kredit während der Laufzeit nur regelmäßige Zinszahlungen und keine Tilgungsleistungen. Als Ersatz hierfür wird das Tilgungssurrogat, […]
Tilgungsverrechnung
Wer über seine Bank einen Kredit beantragt und bewilligt bekommen möchte, wird bei Unterschrift des Kreditvertrages eine ganze Menge Positionen finden, aus denen sich die monatliche Rate zusammensetzt. Orientieren tut sich die Rate natürlich am Kreditbetrag und an der Laufzeit. So bedeutet eine kurze Laufzeit zwar eine hohe Rate aber zugleich auch ein niedriger Zins. […]
Vorzeitige Rückzahlung eines Kredits
Frühestens sechs Monate nach der Auszahlung des Kredites haben Kreditnehmer bei privaten Ratenkrediten die Möglichkeit, diesen mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten vollständig zurückzuzahlen. Die vorzeitige Rückzahlung bedeutet allerdings, dass der Kreditnehmer den Kredit zwar tilgt, ihm aber die darin enthaltenen Bearbeitungsgebühren nicht anteilig rückerstattet werden und auch die Restschuldversicherung, sofern eine bestand, wird nur […]
Außerplanmäßige Sonderzahlungen bei Krediten
Bei den Kreditverhandlungen vereinbaren Bank und Kunde eine feste Rückzahlung, die schließlich im Kreditvertrag fixiert wird. Viele Kreditnehmer wünschen sich jedoch, eine vorzeitige Sonderzahlung durchführen zu können, um so schneller schuldenfrei zu sein. Ob eine außerplanmäßige Sonderzahlung überhaupt möglich ist, ist abhängig von der gewählten Kreditart. Bei Ratenkrediten beispielsweise, die für die Finanzierung diverser Wünsche […]