Im Rahmen der Kreditvergabe, insbesondere bei Firmen- und Baufinanzierungen, fordern die Banken Sicherheiten. Diese Sicherheiten sollen im Fall der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers verwertet werden, um die noch offene Schuld zu begleichen. Es gibt eine Reihe von möglichen Sicherheiten, die zwischen Bank und Kreditnehmer vereinbart werden können. Wichtig ist in jedem Fall, dass diese Sicherheiten werthaltig […]
Zession
Der Zessionskredit – Besicherung durch Forderungsabtretung
Beim Zessionskredit handelt es sich um eine Kreditform, die auf einen besonderen Schutz des Kreditgebers abzielt. Der Begriff ‚Zession’ steht dabei für die Übertragung eines Anspruchs des bisherigen Gläubigers auf einen Dritten. Dieser Vorgang wird auch Sicherungsabtretung oder Forderungsabtretung genannt. Konkret bedeutet dies, dass Forderungen des Schuldners (Zedent) gegenüber eines so genannten Drittschuldners als Sicherheiten […]
Globalzession
Bei der Globalzession handelt es sich um eine Sicherungsabtretung aller Forderungen eines Kreditnehmers oder eines Drittsicherungsgebers. Die Globalzession als Kreditsicherheit ist gesetzlich nicht explizit geregelt, sondern basiert auf der rechtlichen Grundlage aller Forderungsabtretungen, der allgemeinen Vorschriften zur Abtretung von Forderungen (§§ 398 ff. BGB). Dabei können sowohl bestehende als auch zukünftig entstehende Forderungen abgetreten werden, […]
Globale Forderungsabtretung
Die Forderungsabtretung (Zession) ist eine Möglichkeit der Kreditbesicherung, die als abstrakte Kreditsicherheit bezeichnet wird. Die Abtretung von Forderungen wird als Kreditsicherheit sowohl im Privat- wie auch im Geschäftskundenbereich angewandt, wodurch Banken ihr Risiko bei Kreditvergaben reduzieren können. Wird eine Forderungsabtretung vereinbart, gehen die Rechte des eigentlichen Gläubigers, der als Zedent bezeichnet wird, auf den neuen […]
Die Zession
Im Rahmen der Unternehmenskredite taucht nicht selten der Begriff Zession auf. Doch was verbirgt sich hinter dem Begriff der Zessionskredite? Diese Art von Bankkrediten werden mit Forderungen aus Warenlieferungen und Leistungen gesichert. Bei der Zession überträgt der Schuldner (Zedent) dem Gläubiger (Zessionar) zur Sicherung dessen Forderungen seine eigenen Forderungen oder Rechte, die er gegenüber Dritten […]
Forderungsabtretung
Eine Forderungsabtretung ist eine abstrakte Kreditsicherheit. Sie kommt sowohl im Firmen- als auch im Privatkundengeschäft einer Bank vor, ist aber auch zwischen anderen natürlichen und juristischen Personen möglich. Im Rahmen der Forderungsabtretung oder Zession gehen die Rechte eines Gläubigers (Zedent) durch einen Forderungsabtretungsvertrag auf einen neuen Gläubiger (Zessionar) über. Der Schuldner muss in diesen Übertragungsprozess […]
Rahmenzession
Bei einer Rahmenzession handelt es sich um die Sicherungsabtretung von Forderungen gegenüber Debitoren. Aufgrund eines Vertrags werden diese Forderungen kontinuierlich bis zu einer meist vorher festgelegten Forderungshöhe abgetreten. Die Rahmenzession wird als Globalzession oder als Mantelzession angewandt. Globalzession Als typisches Sicherungsmittel kreditgebender Geldinstitute wird die Globalzession genutzt. Sie sichert sowohl zukünftige als auch bestehende Forderungen […]
Stille Zession
Die stille Zession ist eine Form der Sicherungsabtretung und damit eine abstrakte Kreditsicherheit und wird von Banken zur Besicherung von Kreditvergaben eingesetzt. Anders als akzessorische Kreditsicherheiten sind abstrakte Kreditsicherheiten nicht von dem Bestehen einer Forderung abhängig, so dass die Sicherungsabtretung auch ohne eine zugrunde liegende Kreditvergabe Gültigkeit haben kann. In der Praxis wird die abstrakte […]
Sicherungsabtretung
Die Sicherungsabtretung ist ein Instrument, das der Absicherung eines Kredits dient. Der Kreditnehmer tritt dem Kreditgeber eine bestehende Forderung ab. Diese Forderung wird vom Kreditgeber in der Regel gar nicht beigetrieben, sondern dient nur zur Sicherung des Kreditgeschäfts. Der Kreditnehmer wird allgemein als Zedent, der Kreditgeber als Zessionar bezeichnet. Als Zedent ist der Kreditnehmer also […]
Mantelzession
Die Mantelzession reiht sich in die Gruppe der sogenannten Zessionskredite ein. Hierbei handelt es sich um einen Kredit, der mittels einer Abtretung von Forderungen gesichert wird. So liegt z.B. ein Zessionskredit vor, wenn ein Handwerker die Forderungen gegenüber einem seiner Kunden an seine Bank abtritt. Dadurch kann er kurzfristig, je nach Verhalten der Bank, über […]
Offene Zession
Eine Zession ist grundsätzlich eine Abtretung, bei der Forderungen oder auch andere Rechte vom Gläubiger (das wird dann der Zedent) auf eine andere Person (das wird dann der Zessionar) übertragen werden. Dies geschieht üblicherweise mittels eines Vertrages. Dabei werden zwei Arten von Abtretungen unterschieden: Bei der stillen Zession wird der betroffene Gläubiger nicht über die […]