Immobiliendarlehen können aufgenommen werden, wenn Geldmittel für den Kauf eines Hauses oder den Bau einer Immobilie benötigt werden. In der Regel werden die Geldmittel aber nicht komplett finanziert, sondern Kunden müssen einen gewissen Teil Eigenkapital in die Finanzierung einbringen. Man spricht dabei von einem Eigenkapital in Höhe von 20%, welches alternativ auch als Eigenleistung eingebracht werden kann.
Vor allem junge Familien verfügen jedoch nicht über das notwendige Eigenkapital, zudem verbleibt bei stressigen Jobs kaum Zeit, Eigenleistungen zu tätigen. Um den Traum von den eigenen Wänden dennoch Wirklichkeit werden zu lassen, werben viele Banken mittlerweile mit der Vollfinanzierung von Immobilien. Bei dieser Vollfinanzierung werden bis zu 100% der anfallenden Bau- oder Kaufkosten von der Bank übernommen, so dass kein Eigenkapital sowie keine Eigenleistungen benötigt werden. Sofern auch die Notarkosten und die Grunderwerbssteuern mit finanziert werden sollen, können Kunden einiger Banken auch eine 120%-Finanzierung nutzen.
Derartige Finanzierungen sind für Kreditnehmer natürlich sehr bequem, denn sie ermöglichen den sofortigen Einzug in die neue Immobilie. Lange Jahre, in denen Eigenkapital angespart werden muss, ist nicht mehr nötig. Dies kommt vor allem noch jungen Menschen zugute, die kaum Zeit oder kaum Eigenmittel haben, um diese Ansparungen zu tätigen.
Allerdings bergen Vollfinanzierungen für Immobilien auch Risiken, die von den Banken gern verschwiegen werden. Da bei diesen Vollfinanzierungen die Sicherheiten für die Banken nur gering sind, erhöhen diese die Zinskosten, um die erhöhten Rückstellungen finanzieren zu können. Derartige Rückstellungen sind nötig, da teilweise unbesicherte Darlehen eine erhöhte Ausfallgefahr bergen und die Banken Gelder hierfür zurücklegen müssen. Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass Zinsaufschläge von 0,5-1,0% p.a. fällig werden, die bei einem Darlehen in Höhe von 250.000 Euro Mehrkosten von 2.500 Euro pro Jahr bedeuten.
Diese hohen Zinsen sowie die hohen Darlehensbedingungen sorgen gleichzeitig für eine erhöhte Monatsbelastung, die viele Familien nur schwer tragen können. Daher will eine solche Finanzierung, auch wenn sie verlockend erscheint, gut überlegt sein.