Die Wohnungsbaufinanzierung erfordert eine sehr gründliche Vorbereitung, um vor bösen Überraschungen geschützt zu sein. Der größte Teil der Hausbauer oder Hauskäufer muss sein Eigenheim finanzieren. Dazu stehen mehrere Möglichkeiten zur Auswahl.
Günstig ist es für den Kreditnehmer, wenn er über einen angesparten Bausparvertrag verfügt. Dieses vorhandene Geld auf dem Bausparvertrag wird bei der Finanzierungsberechnung mit zum verfügbaren Eigenkapital gerechnet. Experten empfehlen bei Bau- oder Kaufvorhaben das Vorhandensein von mindestens 25 Prozent Eigenkapital, die für das Bauvorhaben zur Verfügung stehen.
Je nach Höhe der Bausparvertragssumme und der Höhe des angesparten Bausparguthabens verfügt der Bausparvertrag über eine bestimmte Bewertungszahl. Beim Erreichen einer von der Bausparkasse festgelegten Bewertungszahl wird der Bausparvertrag zugeteilt, und der Bausparer kommt in den Genuss des Bauspardarlehens mit einem niedrigen Zinssatz und einer hohen Tilgung. Ein weiterer Vorteil von einem Bauspardarlehen sind die möglichen Sonderzahlungen, die jederzeit geleistet werden können, und die Darlehenssumme verringern. Falls bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden, können Bausparer vom Finanzamt steuerliche Förderungen, wie die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage, bekommen.
Falls der Bausparer den Bausparvertrag noch nicht ausreichend angespart hat, bieten die Banken oftmals ein Bausparvorrausdarlehen an, bei dem der Bausparer die monatlichen Darlehenszinsen zahlt, und seinen Bausparvertrag weiterhin anspart. Beim Erreichen der erforderlichen Bewertungszahl wird dann das Bausparvorrausdarlehen abgelöst, und der Bausparer bekommt das Bauspardarlehen zugeteilt.
Zusätzlich zu dem Bauspardarlehen kann der Bauherr einen Immobilienkredit nehmen, in dem die anfängliche Tilgung oftmals niedrig ist, und die auch zu günstigen Zinskonditionen erhältlich sind. Je länger die Laufzeit des Kredites ist, umso niedriger sind oftmals die monatlichen Raten. Manch einer nutzt das, um sich sogar eine Ferien-Immobilie über Jahre hinweg zu finanzieren.
Beim Vorhandensein von Lebensversicherungen mit einem vorhandenen Rückkaufswert bieten die Banken oftmals einen Kredit mit der Beleihung der Lebensversicherung an. Hier zahlt der Kunde die monatlichen Zinsen ohne Tilgung. Zusätzlich muss der Versicherungsbeitrag gezahlt werden. Beim Ablauf der Versicherung bekommt die Bank die Versicherungssumme, und das Darlehen ist getilgt.
Landesbodenkreditanstalten bieten zinsgünstige Kredite an, die besonders für Familien mit Kindern interessant sind. Auch Paare, die bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten, können diese Darlehen beantragen. Hier beträgt die Laufzeit meistens 30 Jahre, und die Zinsbindung jeweils 10 Jahre.
Vor dem Abschluss der Finanzierungsverträge sollte der Kunde mehrere Angebote einholen, und die monatlichen Kosten umfangreich analysieren. Auch eine finanzielle Reserve von ca. 3 Monatsgehältern wird dringend empfohlen.