Eine Immobilie ist, anders als z. B. eine Waschmaschine, nicht in wenigen Monaten abgezahlt, sondern die Banken rechnen bei einer Immobilienfinanzierung in der Regel mit einer Kreditlaufzeit von 25 bis 30 Jahren. Dabei ist es für die Banken einfach unmöglich, über die gesamte Laufzeit hinweg dem Kunden einen festen Zinssatz für seine Kredite zu garantieren, so gerne es dieser vielleicht möchte. Vielmehr ist es üblich, dass die Banken nur eine begrenzte Zeit den anfangs vereinbarten Zinsatz festschreiben.
Laut Vorgabe des Bundesverfassungsgerichtes liegt diese Zinsbindungsfrist bei 10 Jahren; geht die Vereinbarung über die Zinsgarantie darüber hinaus, kann der Kreditnehmer die Darlehen ohne Angabe von Gründen trotzdem nach 10 Jahren kündigen und sich eine andere Bank für die Anschlussfinanzierung suchen. Von daher werden in der Regel nur Renditeobjekte mit einer längeren Zinsbindung finanziert, da der Kreditnehmer bei einer solchen Kapitalanlage hauptsächlich den Gewinn bzw. die Steuerersparnis vor Augen hat und nicht so sehr das eigene Interesse, die Darlehen möglichst schnell zu tilgen.
Eine Immobilie, die zum Eigennutz erworben wurde, wird normalerweise mit einer Zinsbindungsfrist von 10 Jahren finanziert. Am Ende dieser Zinsbindungsfrist kommt die Bank auf den Kreditnehmer zu und bittet ihn zu Gesprächen über die Anschlussfinanzierung.
Wer von sich aus einige Monate vor Ablauf der Zinsbindung aber Banken anspricht und sie über die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung fragt, der kann in die Verhandlungen mit seiner Hausbank – und die sollte bei einer Anschlussfinanzierung schon fairerweise der erste Ansprechpartner sein – ein wenig selbstbewusser auftreten und bessere Konditionen heraushandeln.
Auf alle Fälle sollten Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in den nächsten Monaten ausläuft, immer ein Auge auf die Zinsentwicklung haben. Denn sollte diese – wie im Augenblick – sehr niedrig sein und abzusehen sein, dass diese Konditionen nur für kurze Zeit gelten, so kann sich der Kreditnehmer diese für ihn günstigen Zinsen durch ein Forward-Darlehen sichern.
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